Perekonna täiendamine on rõõmus sündmus, mis on tulvil mõningaid raskusi. Kellelgi napib ruutmeetreid, et üks vanematest saaks kodust karantiinis töötada või vanem laps õppida, kui noorem teises toas ulakas. Keegi on mures mugavuste puudumise pärast üürikorteris beebi jaoks. Seetõttu mõtlevad vanemad, kas rasedus- ja sünnituspuhkusel olev naine võib võtta hüpoteeklaenu ja millistel tingimustel see võimalik on.
Kuidas rasedus- ja sünnituspuhkus mõjutab hüpoteegi protsessi
Rasedus- ja sünnituspuhkusel hüpoteeklaenu saamine pole lihtne. Kui naine taotleb, võtab pank arvesse kahte olulist tegurit:
- tõenäosus, et laenuvõtja tagastab raha koos intressiga vastavalt kokkuleppele (st naise krediidivõimele);
- sünnitusabi ametniku maksevõime.
Need tegurid on määravad vastuse leidmisel küsimusele: kas rasedus- ja sünnituspuhkusel on võimalik hüpoteeki võtta.
Krediidivõime määrab krediidireiting. Äsja ülikooli lõpetanud naise või üliõpilase krediidiskoor on suure tõenäosusega null. Ta ei võtnud laenu, ei maksnud tagasi ega saanud seetõttu reitingut rikkuda. Töötavad kodanikud võtavad mõnikord laenu. Õigeaegne tagasimaksmine parandab reitingut, viivitused halvendavad seda. Statistikat haldab krediidibüroo. Hinnangu saate teada tellides väljavõtte (tasuta — 1 kord aastas). Kui laenuvõtja on endas kindel, ei saa te seda teha.
Maksevõimet mõjutab sissetulekute tase ja töö prestiiž. Sissetulek peab olema:
- stabiilne;
- etteaimatav.
Sellega seoses on lapsehoolduspuhkusel olev naine panga jaoks tulusam klient kui vabakutseline või hooajalise sissetulekuga talunik.
Sünnitushüvitise suuruse arvutamisel võetakse arvesse keskmist töötasu. Maksimaalne summa, mis 2021. aastal arvutusse kaasati, oli 966 00 rubla, miinimum oli 333 360 rubla. (see on miinimumpalk * 24 kuud). 1. jaanuaril 2022 oli miinimumpalk 13 890 rubla. Sellest tulenevalt kuulub osa lapsepuhkujaid maksejõuliste klientide kategooriasse, kellele lubatakse hüpoteek üle 90% tõenäosusega.
Jääb veel aru saada, kuidas võtta lapsehoolduspuhkusele hüpoteek neile, kelle maksevõime ilmselgelt panga nõuetele ei vasta, näiteks tudengist emad. Selle olukorra jaoks on olemas:
- Hüpoteek koos laenuvõtjaga. Need võivad olla noore naise abikaasa või vanemad.
- Hüpoteek lisatagatisega. Lepingu järgi on põhitagatiseks korter, mis on võetud hüpoteegile. Lisa — teine korter, isiklik auto, vanavara jne. Paljud arvavad õigusega, et seda tüüpi laenud on suunatud neile, kes suudavad tõestada, et neil pole laenu vaja. Kuid olukorrad on erinevad ja pangad vastavad neile krediidiprogrammide avamisega.
Lisatagatise või kaaslaenuvõtjate puudumisel võib pank pakkuda laenu kõrgendatud intressimääraga ja vähendatud laenusummaga. See tee on aga väikese sissetulekuga naise jaoks kahjumlik.
Kas sa teadsid? Šotimaal võetakse ka hüpoteeklaenu. Pärast viimast makset värvib šotlane välisukse punaseks, mis sümboliseerib protsessi lõpetamise rõõmu.
Hüpoteek rasedus- ja sünnituskapitalile
Rasedus- ja sünnituskapitali alla võetava hüpoteegi puhul võtab pank arvesse naise sissetuleku suurust ja rasedus- ja sünnituskapitali suurust. Rasedus- ja sünnituspuhkuse pikkus sõltub keskmisest töötasust ja emakapitali suurus alates 1. veebruarist 2022 on:
- 524 527,9 RUB alates jaanuarist 2020 sündinud ühe beebiga perele; teise lapse sündimisel võib pere lisaks arvestada 168 616,2 rublaga. Aga kuna hüpoteek väljastatakse praegu, võtab pank arvesse ainult esimest numbrit.
- 524 529,9 RUB aastatel 2007-2019 sündinud kahe lapsega perele;
- 693 144,10 RUB perele, kus 2020. aasta jaanuarist sündis teine laps, kuid millegipärast esimese eest kapitali ei saanud.
Ülaltoodud arvudest on selgelt näha, et pere sünnituskapitalist piisab vaid sissemakse katmiseks. Naine maksab igakuiselt laenusumma ja selle kasutamise intressid oma sissetulekutelt tagasi.
Nõuded kinnisvarale
Rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid saab kulutada eluasemele:
- ehitatud Vene Föderatsiooni territooriumil;
- elamu;
- uues hoones.
Elamukinnisvara on korterid, toad, majad, krundid individuaalelamuehituseks. Mitteeluruumid — garaažid, suvilad, maamajad (sh need, kus hoitakse elektrit, vett, gaasi, kuid dokumentide järgi on need määratletud mitteeluruumidena). Uueks hooneks loetakse elamut, mille arendaja müüb. Teiseks müügiks loetakse muid võimalusi, sealhulgas korterit, mille osanik maksis, kuid otsustas müüa teisele kodanikule. Kas hüpoteegid antakse sünnitustöötajatele teisese kinnisvara jaoks — peate täpsustama konkreetse panga hüpoteegiprogrammi jaotises «tingimused».
Dokumendid
Rasedus- ja sünnituskapitali dekreediga hüpoteegi taotlemiseks vajate:
- rahapesu andmebüroo väljastatud tõend emakapitali kohta;
- rahapesu andmebüroole väljastatakse ka avaldus hüpoteegi tõendi kulutamise kohta;
- naise pass;
- abielu registreerimistunnistus;
- töötõend sissetulekute kohta.
Nende dokumentidega saab rasedus- ja sünnituspuhkajal pöörduda panka, kelle hüpoteegiprogramm talle rohkem kui teistele meeldis.
Dekoratsioon
Kuidas taotleda hüpoteeki emakapitali vahendite määruses:
- Kirjutage pangas hüpoteegi avaldus. Enamik võimaldab teil taotleda veebis. Registreerimisel sisestatakse passiandmed ja andmed sissetulekute kohta vastavalt tõendilt.
- Hankige taotlus heakskiit.
- Pärast kooskõlastamist valige tingimustele ja maksumusele sobiv korter.
- Sõlmige arendajaga eelleping, võtke temalt vastu dokumentide valguskoopiad (vastavalt panga nimekirjale) ja esitage need pangale kinnitamiseks.
- Peale kinnistu kinnitamist sõlmitakse pangaga hüpoteegi seadmise leping. Arendajale kantakse üle lepingus määratud summa.
- Määrake omandiõigus ostjale. Pärast seda jääb üle laen vastavalt maksegraafikule tagasi maksta. Samuti peate pensionifondile esitama hüpoteegi dokumentide paketi (vastavalt PRF-i nimekirjale).
Seega ei ole rasedus- ja sünnituspuhkusel olles raske hüpoteeklaenu võtta, kui kasutada rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid. Peate lihtsalt valima pakutud programmide hulgast, mis sobivad teie perele rohkem kui teised. Pangad on erinevad:
- intressimäärad;
- maksimaalne summa;
- sissemakse tingimused ja suurus.
Võimalusi on isegi ilma sissemakseta.
Kas sa teadsid? Hüpoteeklaenu maksimaalne summa on erinev. Kuid Venemaal on see alati alla 100% korteri maksumusest (70-85%). Hollandis võib laenuvõtja nõuda summat, mis võrdub 115% tema ostu väärtusest.
Perekond saab korteris elada alates omandiõiguse ülemineku hetkest. Aga kuna kinnisvara toimib hüpoteegilepingus pandina, siis saab seda käsutada ainult hüpoteegilepingu tingimuste raames. Näiteks plaanib naine üürida korteri või registreerida sinna sugulased. Seda saab teha ainult panga nõusolekul.
Kas ma pean rasedusest pangale rääkima?
Mõned naised kahtlevad, kas neile antakse hea meelega laenu kodu ostmiseks, kui nad on juba rasedus- ja sünnituspuhkusele jäänud. Seetõttu püüavad nad taotleda tööl olles, et mitte kahelda, kas nad kiidavad dekreedis hüpoteegi heaks.
Taotlemisel ei pea tulevasest dekreedist panka teavitama. See ei ole võlausaldaja petmine, nõuet lihtsalt pole. Pealegi märgivad juristid, et pangal ei ole õigust seda küsimust esitada, kuna see rikub kodanike võrdseid õigusi laenutootele juurde pääseda.
Kas lapsehoolduspuhkusel olevale paljulapselisele emale kinnitatakse hüpoteek
Küsimusele on võimatu eelnevalt vastata. Paljulapselise ema puhul võtab pank arvesse ülalpeetavate arvu ja neile tehtud hinnangulisi kulusid, et hinnata naise sissetulekute kõrval ka maksevõimet.
Kuidas parandada oma heakskiidu saamise võimalusi
Kõik, mis parandab rasedus- ja sünnituspuhkusel viibides hüpoteegi võtva laenuvõtja maksevõimet, suurendab tõenäosust, et taotlus rahuldatakse. Näiteks täiendavate sissetulekuallikate olemasolu. Kuid need on dokumenteeritud.
Näiteks sai naine vanaemalt korteri, mida ta välja üürib. Üüritulu lisandub. Aga kui üürileping ei ole registris registreeritud ja üüritulult makse ei maksa, siis seda ka näidata ei saa. Sama reegel kehtib ka muudest tegevustest saadava tulu kohta (IT-spetsialistid, blogijad, tellimuse peale kooke küpsetavad naised, kodus maniküürimeistrid jt). Kui näitate tegevust, mida tehakse ilma ametliku registreerimiseta, võetakse teid maksudest kõrvalehoidumise eest vastutavaks.
Teine võimalus maksevõimet suurendada on kaaslaenaja. Ta teenindab laenu põhitaotlejaga võrdselt ja tal on õigus nõuda osa ostetud kinnisvarast. Abikaasa võib tegutseda kaastaotlejana. Ta arvatakse tehingus osalejate hulka ja tema sissetulek tõstab laenuvõtja üldist maksevõimet.
Nõuded kaaslaenuvõtjale:
- võlgade puudumine, tasumata laenud ja avatud hüpoteegid;
- tõend töökoha sissetulekute kohta, mis kinnitab sissetuleku taset ja stabiilsust;
- positiivne krediidiajalugu;
- kokkulepe tehingus osalemiseks.
Muud nõuded kaaslaenajale ei erine põhitaotleja omadest. Hüpoteegid väljastatakse täisealistele Vene Föderatsiooni kodanikele, kellel on vähemalt 0,5-aastane töökogemus ja sissetulek, mille puhul hüpoteeklaenu tasumine ei ületa 30–40%.
Sissetulekutase ja selle omadused
Euroopas peetakse normaalseks, kui hüpoteeklaenu makse ei ületa 25% sissetulekust. See võimaldab mitte säästa igapäevaste vajaduste arvelt, kui sissetulek ootamatult väheneb või abikaasa rasedus- ja sünnituspuhkusel olles töö kaotab. Venemaa pangad tunnistavad, et saate dekreediga hüpoteeklaenu maksta 40% kuusissetulekust. Seetõttu hindab iga pank maksevõime suurust oma metoodika järgi. Kuid klient peab mõistma, kas ta selliseid makseid «tõmbab». Laenuvõtja tingimustega tutvumiseks hüpoteeklaenu pakkumise lugemise etapis loovad pangad laenukalkulaatorid.
Kas pank võib anda lapsehoolduspuhkusel olevale naisele hüpoteegi maksevõimet arvestamata
Ühesõnaga ei saa. Ka tavainimene saab sõpradele raha laenates aru, millal need tagasi antakse. Pank väljastab lapsehoolduspuhkusel olevale naisele hüpoteegi alles siis, kui saab matemaatilise arvutusega kinnitada, et klient tagastab raha kokkulepitud aja jooksul.
Kas intressimäära on võimalik alandada
Iga laenulepingu puhul arvutatakse intressimäär individuaalselt. Hindade valikud avaldatakse spetsiaalses tabelis. Asetage see panga veebisaidile jaotisesse «Hüpoteek». Olles tutvunud intressimäära alandamise võimalustega, saab taotleja paremini aru, mida konkreetses pangas oodata.
Loe artiklit Kylie ajakirjast: https://qayli.com/journal/ipoteka-v-dekrete-kakie-varianty-dostupny-molodoy-mame-i-kakie-dokumenty-ponadobyatsya/