Selle sõna laiemas tähenduses on hüpoteek tagatis. Pangale tuttav finantsinstrument, mis kinnitab omaniku õigust tagatisele. Kuidas pandikiri välja näeb, milleks finantsasutused seda kasutavad ja millised õigused selle omanikule annab, tasub põhjalikult läbi mõelda.

Mis on hüpoteeklaen

Hüpoteegi määratlus on teada igale venelasele. Isegi neile, kes on kinnisvara ostmisest kaugel. Hüpoteek on teatud tüüpi tagatisega laen. See võimaldab isikul või juriidilisel organisatsioonil osta pangavahenditega kinnisvara ja seejärel laenusumma tagasi maksta. Tagastamise tagatiseks saab pant — korter, maja, krunt individuaalelamu ehitamiseks jne.

Kui pank võtaks tagatiseks teemantidega kaelakee, paneks ta selle seifi, kuni laenuvõtja võla tagasi maksab, ja siis tagastaks. Kuid korter on liiga suur objekt, et seda seifi panna. Seetõttu on pandikiri dokument, mis asendab pandi füüsilist eset. See võib olla:

• panna seifi;
• müüa, üle anda kolmandatele isikutele;
• kasutada muul viisil, mis ei riku seadust.

Väärtpaberite emiteerimise ja käsutamise reeglid määrab riik. Sel juhul 16. juuli 1998. aasta föderaalseaduse nr 102-FZ III peatükk «Hüpoteegi kohta».

Kuidas näeb välja hüpoteeklaen?

Tegemist on vormi kujul oleva dokumendiga, mille väljad tuleb täita. Vormi vormi kinnitab Rosreestr. Praegune kiideti heaks Rosreestri korraldusega nr P / 0203 17.06.2020 viimases väljaandes, 28. septembril 2021. See on tellimuse lisa number 1.

Pantija vormistab hüpoteegi korterile, s.o. see, kes laenu võtab. See väljastatakse algsele pandipidajale st. pank. Dokument väljastatakse taotluse alusel ja pärast seda, kui Rosreestr on hüpoteegi registreerinud.

Dokument sisaldab 13 osa, mis tuleb täita.

Nende hulgas:

• teave hüpoteegipidaja kohta (täisnimi, passi andmed);
• andmed võlgniku, hüpoteegi esialgse omaniku kohta;
• teave võlgniku kohustuste kohta;
• hüpoteegi objekt;
• intressi suurus ja maksetingimused;
• teave hüpoteekide riikliku registreerimise kohta;
• poolte elektroonilised allkirjad;
• riikliku registripidaja täiustatud elektrooniline allkiri.

Kindel pluss kodaniku jaoks on see, et tal pole vaja kõiki 13 hüpoteegi jaotist üksinda täita. Ta peab täitma dokumentaalse või elektroonilise hüpoteegi väljastamise avalduse ja esitama selle Rosreestr. Registritöötajad vormistavad hüpoteegi avalduses toodud andmete alusel ise.

Kuidas korteri hüpoteek välja näeb, näete Rosreestri tellimuse lisas nr 1 ja föderaalseaduse nr 102-FZ vormides või hüpoteegi näidetes Internetis. Tavaliselt pole Internetist pärit piltidel kõik üksused nähtavad, vaid ainult üks leviala või eraldi jaotis.

Hüpoteeklaen — analüüsime üksikasjalikult jaotiste kaupa:

1. Käendaja on isik, kes annab tagatise. See võib olla juriidiline isik või üksikisik. Üksikisiku puhul sisestatakse passi andmed (täisnimi, sünniaeg ja -koht, passi andmed). Juriidilise isiku puhul sisestage andmed ettevõtte riikliku registreerimise tõendist.
2. Võlgnik esmasel täitmisel ja pantija on üks ja sama isik. Seetõttu dubleerib jaotis 2 jaotises 1 esitatud teavet.
3. Hüpoteegi esialgne omanik on hüpoteegipidajale hüpoteegi väljastanud pank.
4. Pühendumine. See jaotis sisaldab teavet laenulepingust. Selle üksikasjad on märgitud (kuupäev, number, kinnipidamiskoht, summa, valuuta, tingimused).
5. Intress. See info on võetud ka laenulepingust — intressimäära suurus, selle liik, intressi arvestamise periood, tekkereeglid jne.
6. Maksetähtaeg. Siin märgitakse arveldusperioodi alguse ja lõpu kuupäev, maksesumma, selle muutmise ja ümberarvutamise tingimused, teave trahvide ja karistuste kohta, samuti nende ilmumise ja kohaldamise järjekord.
7. Hüpoteegi ese. See kirjeldab tagatiseks olevat korterit. Info võetakse katastridokumentidest ja järeldus kinnisvara turuväärtuse kohta. Sisestatakse katastrinumber, aadress, pindala, turuväärtus, koormatis ja muud andmed.
8. Lisatingimuste jaotises on kirjeldatud kindlustuse tingimusi, aga ka muid lepingu tekstis sisalduvaid eritingimusi: võõrandamise tingimused, tagatise üleandmise võimalus kolmandatele isikutele, kohtuvälise sundtäitmise võimalus.
9. Depoopanga osas kirjeldatakse, kus ja millistel tingimustel hoitakse pandikirja tähtajani, koos kontohalduri kontaktandmetega.
10. Jaotis 10 koosneb 2 positsioonist. Siia sisestab registripidaja pandikirja väljaandmise kuupäeva. See võib olla paberkandjal või elektrooniline. Kuupäev pannakse vastavasse lahtrisse.
11. 11. jagu – poolte elektroonilised allkirjad.
12. Jaotises 12 registreerib riiklik registripidaja andmed panga hüpoteegi hüpoteegi registreerimise kohta (number, kuupäev).
13. Viimases 13 jaotises pannakse riikliku registripidaja täiustatud elektrooniline allkiri.

Miks on vaja korterile hüpoteeki

Nagu sisust nähtub, oli pandikirja väljastamiseks vaja dokumentide paketti. Osa teabest on märgitud panga passis ja registreerimisdokumentides, teine ​​osa — laenulepingus, kolmas osa — korteri katastridokumentides. Kui laenuvõtja ei ole laenukoormusega toime tulnud ja pank otsustas temalt võlad sisse nõuda, ei pea ta kogu dokumentide paketti uuesti sisse nõudma. Piisab hüpoteegi esitamisest kohtule ja oma seaduslike nõuete täitmisest.

Laenuvõtjal on oluline meeles pidada, et kohus võtab teadmiseks pandikirja, mitte hüpoteegilepingu. Seetõttu usaldab Rosreestr kodanikke ainult hüpoteeklaenutaotluse täitmiseks. Kodanik on kohustatud enne allkirjaga kinnitamist kontrollima kõiki sisestatud andmeid. Pidage meeles, et elektrooniline allkiri ei erine juriidiliselt tavalisest.

Kas hüpoteek on seadusega ette nähtud?

Ei, seadus ei kohusta pooli dokumenti vormistama. Sellega on lihtsalt mugav töötada. Seetõttu paluvad pangad laenuvõtjal (või soovitavad tungivalt) väljastada hüpoteeklaen.

Teil on õigus keelduda, kuid advokaadid pööravad tähelepanu sellele, et kohusetundlikul laenuvõtjal pole vahet, kas hüpoteek on või mitte. Kogu Venemaal hüpoteeklaenulepingute kehtivusaja jooksul on registreeritud vaid üks juhtum, kui võlausaldajad pöördusid kohtusse ja võtsid ära korteri, pakkudes vastutasuks maksele vastava väiksema eluaseme. Hüpoteegiomanikele, kellel on ajutisi rahalisi raskusi, on:

• krediidipühad;
• laenu restruktureerimise taotlemine.

Seetõttu pole selle dokumendi pärast mõtet pangaga vaielda.

Kes ei võta hüpoteeki

Suured pangad ei pruugi hüpoteeki nõuda, kuid kindlasti annavad nad hüpoteegi lisalepingu vormis pandi või sisestavad vajalikud andmed hüpoteegilepingusse. Väikesed pangad püüavad makseprobleemide korral tööd lihtsustada, suured aga bürokraatlike protseduuride arvu vähendada. Milliseid dokumente pank nõuab, saate uurida veebilehel dokumentide loendist või pangajuhilt.

Hüpoteeklaen: millised õigused pank saab

Panga hüpoteegi suhtes kehtivad väärtpaberireeglid (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 7. peatükk). See on vara, mis tähendab, et seda saab ühelt omanikult teisele üle anda.

Näiteks võib pank müüa tagatise teisele pangale. Seejärel kantakse laenuvõtja maksed üle uuele tagatise omanikule. Või müüa osa hüpoteegist. Sellisel juhul ei muutu konto, kuhu raha kantakse. Laenuvõtja kannab need ikkagi algsele laenuandjale ja pank ise kannab vajaliku osa teise panga kontole.

Mõnikord on inimestel ekslik arvamus, et hüpoteegipidaja õiguste üleminek on «seotud» hüpoteegis oleva panga hüpoteegiga. See ei ole tõsi. Pandipidaja õigused pandieseme käsutada tulenevad selle varadest. Õigused ei muutu, isegi kui te ei väljasta hüpoteeki. Need on sätestatud tsiviilseadustikus ja föderaalseaduses nr 102-FZ.

Pandikirja võõrandamise erireeglid on kirjeldatud punktis 8 Lisatingimused. Nõutavad andmed: hüpoteegi väljastamise kuupäev, laenu tagasimaksmise kuupäev ja tagasimakse periood. Kui tagasimaksetähtaegu rikutakse, siis saabub aeg, mil võlausaldajal on õigus taotleda tagatise sissenõudmist.

Kas laenuvõtjale on sellest kasu?

Hüpoteeklaen väljastatakse perioodiks 5 aastat või kauem. Sellise aja jooksul on palju muutunud. Nad võtsid laenu ühe protsendiga, kuid tulid tulusamad pakkumised.

Soodsamaid laenutingimusi nähes pöörduvad laenuvõtjad parimaid tingimusi pakkunud panga poole, et sõlmida tehing, saada raha kätte ja tasuda sellega kehtiv hüpoteek. Siis vabastab hüpoteek ta vajadusest koguda dokumentide pakett. Teise pangaga sõlmitud lepingu pikendamiseks võite vajada oma panga nõusolekut. Täpsustage seda teavet allkirjastatud hüpoteegilepingu tingimustes.

Kuidas saada pangast korterile hüpoteeki

Hüpoteeklaenu saab väljastada igal ajal:

• samaaegselt hüpoteegi lepingu allkirjastamisega;
• eraldi muul ajal ühe poole taotlusel.

Kui algatajaks on pank, registreeritakse esmalt hüpoteegilepingu riiklik registreerimine ning seejärel koostavad pandipidaja ja pantija ühise avalduse ning esitavad selle Rosreestrile (föderaalseaduse nr 102 artikkel 7, artikkel 13). 16.07.1998). Vigade vältimiseks koostatakse avaldus panga juristide poolt kinnitatud vormis.

Pooled peavad allkirjastamiseks omama elektroonilist allkirja. Elektrooniline allkiri on spetsiaalne fail, mis lisatakse põhidokumendile ja on selle autentsuse kinnitus registreerimise ajal. Allkirju annavad välja telekommunikatsiooni- ja massikommunikatsiooniministeeriumi poolt akrediteeritud keskused. Allkirja tegemise maksumus on umbes 1000 rubla. Kehtivusaeg on umbes 1 aasta. Hind sõltub laenusaaja valitud keskuse hinnapoliitikast.

Pandikirja registreerimise ja väljastamise tähtaeg on 1 päev avalduse ja sellele dokumentide paketi esitamisest. Kui taotlus sisaldab ebatäpseid andmeid, võib ebatäpsuste parandamise periood esineda viivitusi.

Tollimaksu tasumine: omadused

Hüpoteegi seadmise lepingu alusel hüpoteegi väljastamisega kaasneb tasu maksmine. Selle summa üksikisikutele on 2000 rubla. Kui laenuvõtja on juriidiline isik, siis 220 tuhat rubla. Maksmine toimub panga spetsiaalse terminali kaudu Rosreestri kontole. Kviitungit säilitatakse registripidaja nõudmisel esitamiseks.

Tollimaksu tasumisel on nüansid. Seega, kui ostetud korter toimib hüpoteegilepingu pandina, peab laenuvõtja tasuma tasu. Kuid tal on õigus pantida mitte uus, vaid juba omandatud korter. Sellises olukorras ei võeta hüpoteegi tasusid. See on registreeritud tasuta.

Dokumendi kättesaamine

Avalduse ja dokumentide paketi saavad esitada nii pank kui ka pantija. Avaldus on ju täidetud ja allkirjastatud mõlema poole poolt. Kui laenuvõtja esitab, saab ta seda teha MFC kaudu. Selleks tuleb tulla kokkulepitud ajal vastuvõtule vigadeta täidetud avalduse ja dokumentidega.

Hüpoteegipidaja saab hüpoteegi. Kui see on elektrooniline fail, võib see minna laenusaaja kontole riigiteenistuses või tulla tema määratud e-posti aadressile. Kui see väljastatakse paberkandjal, tuleb dokument Rosreestrist isiklikult kätte saada.

Mõned kodanikud taotlevad kohe hüpoteeklaenu panga hüpoteegi duplikaati. Originaal antakse pangale ja duplikaat jäetakse pandilepingute kinnituseks endale.

Kas ma saan hüpoteeklaenu muuta?

Jah, seadus ei piira pooli hüpoteegilepingu tingimustes. Võib-olla on esialgsed tingimused muutunud ja hüpoteek tuleb muuta. Poolte toimingud on samad, mis dokumentide esmasel esitamisel.

Koostamisel on laenuvõtja pass, korteri dokumendid: eluaseme turuhinnangu akt, omaniku pass, väljavõte USRN-ist, leping pangaga. Dokumentides märgitud andmete alusel täidavad pooled avalduse ja allkirjastavad selle. Seejärel esitatakse taotlus koos dokumentidega Rosreestr. Taotleja peab määratud ajal kohale tulema ja valmis hüpoteegi järele võtma.

Mis saab hüpoteegist pärast hüpoteegi tasumist

Kui pooled on oma kohustused täitnud ja pangal maksenõudeid ei ole, siis pank väljastab laenusaajale hüpoteegi. See juhtub kalendrikuu jooksul pärast finantsküsimuste sulgemist. Vastuvõtmiseks kirjuta avaldus ja registreeri see pangas samamoodi nagu muud avaldused.

Kas hüpoteek väljastatakse, kui hüpoteegilepingu esemeks on korter uues ehitatavas majas

Jah, nad teevad seda. Ainult tagatise esemeks ei ole korter (seda veel ei ole), vaid nõudeõigus ühisehituse objektile. Kui kodanik ei suuda võlga võlausaldajale tagasi maksta, loovutab ta DDU objekti õiguse pangale. See kajastub korteri hüpoteegi hüpoteegis.

Artiklit saate lugeda Kylie ajakirjast: https://qayli.com/journal/chto-takoe-zakladnaya-pri-ipoteke-na-kvartiru-kak-vyglyadit-i-zachem-nujna/