Kas vähendada kuumakse? Kas lühendada laenutähtaega? Või nende kahe kombinatsioon?

Hüpoteeklaenu makse sisaldab:

1. Osa põhivõlast

2. Pangaintress

Peaaegu kõik Vene Föderatsiooni pangad töötavad annuiteedimaksetega. Esimestel aastatel kasutatakse teie hüpoteeklaenu makseid enamasti pangaintresside tasumiseks ja see mõjutab võla põhiosa vähe või üldse mitte.

Maksegraafikus näete alati, kuidas teie kuumakse jaguneb intresside ja võlasumma vahel.

maksegraafik algus maksegraafik algus

Maksegraafik näitab, et eluasemelaenu maksete alguses läheb igast maksest ligikaudu 75% intressi maksmiseks ja vaid 25% põhiosaks. Hüpoteeklaenuperioodi lõpuks muutub olukord täielikult.

maksegraafik lõpp maksegraafik lõpp

Hüpoteegi ennetähtaegseks tasumiseks on kaks võimalust:

1. Vähendage kuumakse

2. Vähendage hüpoteegi tähtaega

Eraldi võime esile tõsta esimese ja teise meetodi kombinatsiooni.

Lühendame laenu tähtaega

Mehaanika. Hüpoteeklaenu tähtaja lühendamiseks on vaja teha ühekordne või teatud sagedusega lisamakse, teavitades panka, et kavatsetakse laenutähtaega lühendada.

Hüpoteeklaenu tähtaja lühendamise eelised: panga enammakse väheneb oluliselt.

Puudused: kuumakse jääb samaks, vähendamata teie igakuist finantskoormust.

Näide: 5 miljoni rubla hüpoteeklaen, välja antud 4. märtsil 2020 6,50% aastas. Hüvitiste arvutamiseks kasutame «Finantskalkulaatorite portaali» hüpoteeklaenu kalkulaatorit, kalkulaatorit saate kasutada oma panga hüpoteegi ennetähtaegseks tagastamiseks.

Hüpoteeklaenu tunnused, enne hüpoteegi tähtaja lühendamiseks lisamakse tegemist Hüpoteeklaenu tunnused, enne hüpoteeklaenu tähtaja lühendamiseks lisamakse tegemist

Ilma hüpoteegi ennetähtaegse tagastamiseta on enammakstud summa: 3 947 858,06

Märtsist novembrini 2020 õnnestus meil koguda 200 000 rubla, mille eraldame hüpoteegi tähtaja lühendamiseks.

Lisamakse 4. novembril 2020 summas 200 000 RUB Lisamakse 4. novembril 2020 summas 200 000 RUB

Nagu ekraanipildilt näha, siis laenutähtaja langus kuumakset ei mõjuta ja see jääb samaks. Kuid see vähendab oluliselt laenu enammakset.

Hüpoteeklaenu tunnused pärast lisamakse tegemist Hüpoteeklaenu tunnused pärast lisamakse tegemist

Tulemus: hüpoteegi periood lühenes 16 kuu võrra ja enammakse vähenes 468 782,16 rubla võrra.

Millal kandideerida? Maksetähtaja lühendamine sobib teile, kui teil pole vaja rahalist koormust vähendada ja kuumakse sobib teile täielikult.

Vähenda kuumakse

Mehaanika. Kogunenud vahendeid kasutatakse põhivõla vähendamiseks, misjärel vähendatakse kuumakse ja arvutatakse ümber intressid.

Hüpoteeklaenu tunnused, enne lisamakse tegemist, kuumakse vähendamine Hüpoteeklaenu tunnused, enne lisamakse tegemist, kuumakse vähendamine

Eelised: Vähendab igakuist finantskoormust.

Puudused: maksetähtaeg jääb samaks ja enammakse väheneb vähem märgatavalt.

Näide: hüpoteeklaenu tingimused on samad, lisamakse summa jääb samaks 200 000 rubla.

Pärast lisamakse tegemist kuumakse vähenes, kuid laenu tähtaeg jäi samaks Pärast lisamakse tegemist kuumakse vähenes, kuid laenu tähtaeg jäi samaks Hüpoteeklaenu tunnused, pärast lisamakse tegemist hüpoteeklaen, peale lisamakse tegemist

Tulemus: kuumakse väheneb 1552,15 rubla võrra ja enammakse kokkuhoid on 153 266,60 rubla.

Millal kandideerida? Kuumakse vähendamine on suurepärane juhtudel, kui rahaline koormus on liiga suur ja seda on vaja vähendada, näiteks: säästa maksevahet või kasutada seda muudeks vajadusteks.

Kombineeritud meetod

Mehaanika. Esmalt vähendame kuumakse summat lisavahendite sissemaksega ja seejärel jätkame kogu summa tasumist. Need väikesed enammaksed saavad olema ka ennetähtaegsed tagasimaksed ja nende abiga vähendame hüpoteeklaenu tähtaega.

Eelised: Vähendame igakuist finantskoormust. Maksetähtaega saate lühendada neil kuudel, mil see teile kõige mugavam on.

Puudused: intresside enammaksmine on suurem kui esimese variandi puhul.

Näide: hüpoteeklaenu tingimused on samad, lisamakse summa jääb samaks 200 000 rubla, kasutame seda kuumakse vähendamiseks. Ja siis jätkame hüpoteegi maksmist nagu seni, kuni makset vähendatakse.

Hüpoteeklaenu tunnused, enne lisamakse tegemist kuumakse vähendamiseks Hüpoteeklaenu tunnused, enne lisamakse tegemist kuumakse vähendamiseks Teeme kuumakse vähendamiseks lisamakse, kuid jätkame kuumakse tasumist võrdne eelmise summaga Teeme kuumakse vähendamiseks lisamakse, kuid jätkame kuumakse tasumist eelmise summaga

Tulemus: kuumakse väheneb 1552,15 rubla võrra, 37 278,66 rublalt 35 769,09-ni. Kuid enammaksete suunamisega laenutähtaja lühendamiseks maksame jätkuvalt 37 278,66.

Laenu tunnused ühekordse maksega 200 000 rubla kuumakse vähendamiseks. Kuid maksetega ilma maksete summat muutmata. Laenu tunnused ühekordse maksega 200 000 rubla kuumakse vähendamiseks. Kuid maksetega ilma maksete summat muutmata.

See võimaldab meil lühendada laenutähtaega 16 kuu võrra ja säästa enammakse pealt 476 804,08 rubla.

Millal kandideerida? Kombineeritud meetod on suurepärane võimalus võimalike rahaliste raskuste jaoks. Teete väikseid enammakseid, kui saate seda endale lubada.

Kuidas hüpoteeklaenu tasuda? Üks kord või süstemaatiliselt?

Nagu meie arvutustest näha, ei ole meetodite 1 ja 3 vahel suurt kokkuhoidu, meie arvates on hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks parim variant kombineeritud meetod.

Hüpoteeklaenu ettemakse kontrollnimekiri

1. Tutvu oma hüpoteegilepinguga, see peaks sisaldama ennetähtaegse tagastamise tingimusi. Kui lepingus tingimusi pole, tutvu lepingu lisadega ja laenu andmise üldtingimustega – need on avalikult iga panga kodulehel olemas.

2. Vaadake «ennetähtaegse tagasimakse» taotlemise tähtaega, see on sageli seotud kuumakse kuupäevaga.

3. Pöörake tähelepanu sellele, kas pank võtab ennetähtaegse tagasimaksmise eest vahendustasu.

4. Mängige oma panga kalkulaatoris ennetähtaegse tagasimakse võimalustega.

Kuidas maksate oma hüpoteeklaenu? Varakult või plaanid maksta viimase hetkeni, et inflatsioon sööks?

Qayli.com – korterid end tõestanud uutes hoonetes