Tänapäeval on enamiku perede jaoks korteri ostmiseks laenu saamine peaaegu ainuke võimalus enda elutingimuste parandamiseks. Isegi väga soodsa eluaseme keskmise palga ja keskmise turuhinna suhe ei jäta praktiliselt võimalust omal käel selle ostmiseks koguda.

Seetõttu on sellises olukorras üks võimalikest lahendustest võtta korteri jaoks laen, kui isiklikest säästudest selle korraga ostmiseks ei piisa. Selline praktika on meie ajal laialt levinud ja arvukad finantsasutused pakuvad klientide juurdetõmbamiseks üsna teostatavaid eluasemelaenu tingimusi, millega valdav enamus laenuvõtjaid hakkama saab.

Mille poolest erinevad kodulaenud tarbimislaenud?

Kinnisvara ostmiseks on kahte peamist laenuliiki – hüpoteeklaenud ja tarbimislaenud. Mõlemad laenud hõlmavad võlgnikule raha väljastamist teatud aja jooksul, mille jooksul ta peab tagasi maksma kogu võlasumma ja ka sellelt kogunenud intressid — sellega nende sarnasus lõpeb.

Siiani on hüpoteek kõige levinum viis pangast laenuga korteri eest raha saamiseks. Tegelikult tähendab see laenu väljastamist ainult kinnisvara ostmiseks, välistab muud võimalused nende rahaliste vahendite käsutamiseks ja tähendab enamikul juhtudel sissemakset — teatud osa ostuhinnast, mille laenuvõtja maksab isiklike vahenditega.

Peamine erinevus hüpoteeklaenu ja tarbimislaenu vahel on tagatise kohustuslik olemasolu, mis reeglina toimib ka kinnisvarana — omandatud või juba laenuvõtja omanduses. Just see tagatisraha on laenatud vahendite tagastamise peamine tagatis, kuna üksikisikutele kinnisvara ostmiseks antav laen hõlmab tavaliselt üsna märkimisväärseid summasid.

Hüpoteeklaenu tagatise oluliseks tunnuseks on laenuvõtja võimalus seda kogu laenulepingu kehtivusaja jooksul täies mahus kasutada. Kui võlgnik ei täida oma krediidikohustusi, võtab pank tagatise tagasi selle hilisemaks enampakkumisele panemiseks ja tekkinud kahju hüvitamiseks.

Tarbimislaen on tavaline mitteotstarbeline laen, mida tõendavad vaid dokumentaalsed tõendid laenusaaja maksevõime kohta või käendaja olemasolu. Tuleb märkida, et seda tüüpi laenud ei näe ette liiga suuri summasid ning väljastatakse ka palju lühemaks perioodiks. Muidugi on sellise laenu intressimäär kõrgem kui hüpoteeklaen. Samas ei ole tarbimislaenu saamisel vaja pantida vallas- ega kinnisvara.

Hüpoteeklaenu omadused kodu ostmiseks?

Korteri saate laenuga osta, võttes ühendust mis tahes pangaga — sellist teenust pakuvad eranditult kõik sedalaadi organisatsioonid. Ostja äranägemisel jääb vaid eelistatud intressimäära ja muude tingimuste valik, mis võivad erinevates pankades üsna märgatavalt erineda.

Laenuvõtja peamine ülesanne on tõestada tulevasele laenuandjale oma maksevõimet. Selleks sobivad absoluutselt kõik tõendavad dokumendid ja muud liiki tõendid: alates palgatõendi andmisest kuni väärtusliku vara või muu finantsvara olemasolu kinnitamiseni.

Panga põhieesmärk on omakorda tulevasest laenulepingust kasu saada. Just see nüanss määrab panga nõuded taotleja sissetulekule. Kuumakse, võttes arvesse perioodideks jagatud laenusummat, selle intressi, kindlustust, ei tohiks ületada 40-50% laenuvõtja kogutulust. Vastasel juhul suureneb märkimisväärselt risk süstemaatiliseks hilinemiseks või maksmata jätmiseks.

Lisaks võetakse arvesse ka kõik laenuvõtja kohustuslikud kulud, sealhulgas alaealiste laste või muude ülalpeetavate ülalpidamine. Seetõttu peab lõpuks pärast selliste kulude ja kuumaksete mahaarvamist taotlejal olema siiski vähemalt pool sissetulekust, vastasel juhul keeldutakse laenu andmisest.

Pangast saab laenu võtta ainult selle korteri jaoks, mille ta heaks kiidab. Fakt on see, et selle turuhind peaks laenu tagastamata jätmise korral katma teoreetiliselt kõik finantsasutuse kahjud, sealhulgas erinevad kulud, ning eluase tuleb oksjonil maha müüa. Seetõttu on pangad esmasel turul kinnisvara hüpoteeklaenu ostmisele alati lojaalsemad, kuna selle hind lähikümnenditel ei lange, vaid võib ainult tõusta.

Hüpoteeklaenu taotluse rahuldamine sõltub paljuski sissemakse suurusest. Mida suurem see on, seda meelsamini pank laenu väljastab, kuna riskib väiksema summaga. Suur sissemakse on kasulik ka laenuvõtjale — laenu põhiosa ja laenutähtaja vähenemisega väheneb enammakse summa märgatavalt.

Oluline on meeles pidada, et pärast tasu maksmist kinnitab pank täpselt selle summa, millest ei piisa korteri maksumuse täielikuks tasumiseks ja alles pärast selle väärtuse sõltumatut ekspertiisi. Teisisõnu, kinnisvara hinda ei ole võimalik teadlikult üle ega alahinnata – pank keskendub ainult selle tegelikule turuväärtusele.

Laenuvõtja ei võta hüpoteegifondidega otse ühendust – need kantakse pangast üle müüjale: arendajale või teisele isikule. Pärast tehingu sooritamist on laenusaajal õigus ostetud eluruumis elada, kuid selle käsutamise õigused on piiratud. Ta saab korterit müüa, kinkida, ümber ehitada alles pärast seda, kui sellelt on koormiste eemaldatud – see tähendab pärast võla lõplikku tasumist.

Nõuded laenuvõtjale laenu taotlemisel

Laenu andmine kinnisvara ostmiseks on võimalik ainult Vene Föderatsiooni kodanikele, kellel on väga soovitav ametlik töökoht. Viimase väite puhul käsitletakse iga üksikut taotlust siiski eraldi. Mõnel juhul võib hüpoteeke kinnitada isegi pensionäridele, kui neil on täiendav püsiv suhteliselt kõrge sissetulekuallikas.

Panga positiivset või negatiivset vastust võivad märkimisväärselt mõjutada mitmesugused näitajad:

• Vanus. Enamasti jäävad laenuvõtjate vanusepiirid vahemikku 20–65–75 aastat. Ülemine mark tähendab, et laenuvõtja peab selleni jõudma laenu tagasimaksmise ajal, mitte varem. Mõnel juhul, kui taotleja ei täida neid piiravaid piiranguid, võidakse talle lubada hüpoteek, kuid lühemaks perioodiks.
• Töökogemus. Enamiku võlausaldajate nõuete kohaselt on minimaalne pidev töökogemus praegusel töökohal kuus kuud ja kogukogemus vähemalt üks aasta. Pikem tähtaeg, eriti ühes kohas ja pealegi koos trendiga kõrgemate palkade poole, suurendab oluliselt taotleja võimalusi hüpoteegi saamiseks.
• Kaaslaenuvõtjad. Kodu ostmiseks laenu avades ei ole vaja võtta kaaslaenajat, kuid see on panga jaoks kindel pluss, kuna suurendab võla probleemideta tagasimaksmise tõenäosust. Oluline on meeles pidada, et abielus korteri ostmisel saab abikaasast automaatselt kaaslaenaja ning otsustamisel võetakse arvesse tema ühist sissetulekut.
• Palgaarvestusinfo. Kui laenuvõtja töötab samaaegselt mitmes kohas, peab ta esitama igalt tööandjalt 2-NDFL-i sertifikaadi — see suurendab finantsasutuse positiivse vastuse tõenäosust. Mitteametliku sissetuleku olemasolu saab tõendada ka pangakonto väljavõtetega raha korrapärase laekumise kohta või töökoha eriteatisega.
• Passiivne sissetulek. Kui taotleja on rentinud vallas- või kinnisvara, mis toob talle kasumit, tuleb sellest ka panka teatada. Dokumentidest läheb vaja: üürileping, kinnisvara omandiõiguse dokumendid ja pangakonto väljavõtted makse kohta.
• Deklaratsioon 3-NDFL. FIE-le on sissetuleku tõendiks palgatõendi asemel maksudeklaratsioon. Lisaks sellele võib pank nõuda raamatupidamisaruandeid, aga ka konto väljavõtet.
• Varad. Igasugune vara on laenuvõtja maksevõime tõend. Nende hulka kuuluvad: auto, maatükk, kinnisvara, väärtpaberid, tagatisraha jne.

Peamised hüpoteeklaenu liigid

Sõltuvalt sellest, millist kinnisvara tagatiseks kasutatakse, on tavaks eristada kahte tüüpi hüpoteeke: seaduslikku ja lepingulist. Krediidiraha suurus ja intressimäär võivad mõlemal juhul olla samad, kuid laenulepingute vormistamise ja omandiõiguse registreerimise kord on oluliselt erinev.

Seaduslik ehk teisisõnu seadusest tulenev hüpoteek on pangaga sõlmitud laenulepingu kõige levinum variant. Sellise laenulepingu registreerimine toimub samaaegselt ostu-müügilepinguga — selle skeemi järgi muutub ostuobjekt automaatselt pandiks ja on koormatud kuni võla täieliku tasumiseni.

Eluasemele saad laenu ka muul viisil – määrates tagatiseks teise laenuvõtjale kuuluva kinnisvara. Pangad on selle variandi puhul palju lahedamad ja pakuvad sageli ebasoodsamaid laenutingimusi. Tõsiasi on see, et lepingujärgne hüpoteeklaenuleping registreeritakse pärast ostu-müügilepingut ja selle aja jooksul tunneb pank maksimaalset riski.

Et kaitsta end laenuvõtja keeldumise eest laenulepingu sõlmimisest, eelistavad paljud finantsasutused selleks perioodiks kaasata täiendavaid käendajaid – vastasel juhul võidakse hüpoteegi kinnitamisest keelduda.

Kes on seotud kinnisvara ostmiseks laenu andmise protsessiga?

Eluasemelaen Venemaal erineb tarbimislaenust selle poolest, et lisaks laenuandvale pangale ja laenuvõtjale on sellega seotud ka teised juriidilised või eraisikud. Esimene neist on müüja, kes võib olla esmasel turul arendaja või järelturul tavaline omanik.

Igat tüüpi lepingud omandavad lõpliku juriidilise jõu pärast Rosreestris registreerimist. Samas riigiorganis seatakse hüpoteegiga koormatud kinnisvarale koormis, mille tulemusena ei ole uuel eluruumi omanikul õigust seda ilma panga nõusolekuta käsutada, sh müüa. Just koormise märgi eemaldamine Rosreestris võimaldab omanikul eluasemega seaduslikult tegeleda nii, nagu ta soovib.

Hüpoteegiga kinnisvara ostmise protsessi kaasatakse ka sõltumatu hindaja. Tema ülesannete hulka kuulub tehinguobjekti hinna määramine, võttes arvesse seda tüüpi eluaseme keskmist turuväärtust ning paljusid sellega seotud ja isegi kaudseid tegureid. Eksperthinnang on vajalik selleks, et välistada fiktiivsete või hiljem kohtus kehtetuks tunnistatavate tehingute võimalus.

Kindlustusselts saab hüpoteegi liikmeks, kui ta võtab endale kohustuse kindlustada mitte ainult kinnisvara terviklikkus ja turvalisus, vaid ka laenuvõtja elu ja tervis. Elukindlustus ei ole võlgnikule kohustuslik ja pankadel pole õigust sellist kindlustust nõuda. Praktikas on aga laenuvõtja keeldumine, mis on ajendatud soovist raha säästa, täis kõrgendatud intressimäära või isegi laenu andmisest keeldumist ilma selgitusteta.

Mõnel juhul võib pank nõuda laenu menetlemise käigus käendajate kaasamist. See on vajalik, kui laenuvõtja maksevõime on kahtluse all: sissetulekute madal tase või halb krediidiajalugu. Üsna sageli, nagu juba mainitud, on lepingulise hüpoteegi liigi puhul vajalikud käendajad. Sellised osalejad on panga lisatagatiseks, sest kui laenuvõtja ei suuda oma laenukohustusi täita, lähevad need kohustused üle käendajale.

Millised on laenude intressimäärad ja kuidas neid tagasi maksta?

Lisaks kinnisvarale seatud hüpoteegi põhisumma tagasimaksmisele, millest tuli tasuda selle väärtuse jääk, on võlgnikul kohustus tasuda ka intressi, mis jaotatakse igakuiste maksete vahel ühtlaselt ja moodustab panga kasumi. Iga hüpoteegiprogrammi puhul on intresside kogusumma üsna käegakatsutav ja sageli kahekordistab korteri hinda.

Intressimäär võib olla fikseeritud, ujuv või muutuv. Praktikas on see esimene tüüp, mida kõige sagedamini kohtab ja kasutatakse. Seda nimetatakse fikseeritud intressimääraks, kuna selle suurus määratakse laenulepingu sõlmimise etapis ja see ei muutu selle kehtivusaja jooksul. Teisisõnu, selline intress ei sõltu inflatsioonist, kinnisvara turuhinna muutustest ja muudest majanduslikest teguritest.

Ujuv kurss on ainult osaliselt fikseeritud. See tähendab, et kehtiva intressimäära määramiseks kasutatakse spetsiaalset valemit, mille tulemus sõltub kehtivast keskpanga intressimäärast. Reeglina on ujuva intressimäära suurus algselt madalam ja tulusam kui fikseeritud intressimäär, kuid sellel on omad miinused. Vähesed tavalised inimesed suudavad ennustada keskpanga baasintressimäära muutust lähiaastateks, rääkimata aastakümnetest, mis kuluvad hüpoteegi tasumiseks. Seega kaasneb sellise intressimääraga laenuvõtja jaoks riske, kuna see võib tulevikus muutuda väljakannatamatuks makseteks.

Muutuv intressimäär on fikseeritud ja ujuva intressimäära ristand. Fikseeritud summa määratakse piiratud, tavaliselt mitte väga pikaks perioodiks, pärast mida hakatakse seda arvutama ülaltoodud valemi järgi. Seda tüüpi intressimäärad on ka madalamad kui fikseeritud intressimäärad, kuid sellega kaasnevad samad riskid kui ujuva intressimääraga.

Kõige mugavam viis võla tagasimaksmiseks on panga poolt igakuine nõutud summa mahaarvamine kliendi kontolt. See konto võib olla kas tavaline arvelduskonto või spetsiaalselt selleks loodud konto. On äärmiselt oluline, et lepingus fikseeritud kuupäeval oleks kontol piisavalt raha, vastasel juhul käsitleb pank seda makseviivitusena ja rakendab karistusmeetmeid.

Optimaalne makseviis on kõige parem pangaga eelnevalt läbi arutada. Samuti peaksite lepingu allkirjastamise etapis otsustama makseviisi üle, valides kõige kasumlikuma. Makse liik sõltub sellest, kuidas intressid jaotatakse kogu võla tagasimakse perioodi jooksul. Makseid on kahte tüüpi:

• Annuiteedi. Selle makseviisiga arvestatakse ette kogu lepingus määratud hüpoteegi perioodi intressi kogusumma. Lisaks lisatakse see arv laenu põhiosale ja saadud summa jagatakse tagasimaksmiseni jäänud kuude arvuga. Seega maksab laenuvõtja kõikide aastate jooksul iga kuu sama summa. See maksevõimalus on kõige kasulikum neile inimestele, kelle sissetulekute tase on laenu maksumust arvestades 50% kriitilise piiri lähedal.
• Diferentseeritud. Seda tüüpi maksete puhul jaotatakse laenu põhiosa ühtlaselt kogu hüpoteegi perioodi peale, intressi arvestatakse aga eraldi, lähtudes ülejäänud võlasummast. See tähendab, et algul maksab laenuvõtja üsna suuri summasid, mis aja jooksul järk-järgult vähenevad. Üldarvestuse korral võib intresside enammakse osutuda väiksemaks kui annuiteetmaksete ajal, kuid diferentseeritud meetod sobib ainult stabiilselt hea sissetulekuga inimestele, eriti esimestel makseaastatel.

Laenuvõtja kulutused suurenevad elu- ja ravikindlustuse taotlemisel, samuti omandikindlustuse – omandiõiguste kaitse – taotlemisel. Summa võib erineda olenevalt sellest, kellega leping sõlmiti: kindlustusseltsiga või otse pangaga.

Finantsasutusel ei ole seadusega õigust keelata hüpoteeklaenu ennetähtaegset tagastamist. Kui aga tegemist on osalise ennetähtaegse tagasimaksmisega, võib ta nõuda üht talle sobivat võimalust. Need seisnevad laenu põhiosa või tagasimakseperioodi lühendamises. Esimesel juhul jääb laenu tagasimaksmiseks eraldatud aeg samaks – väheneb vaid kuumaksete summa. Teises — vastupidi: igakuiselt peate maksma samad summad kui varem, kuid lühema perioodi eest.

Eluase laenuga riigi toel

Kuna laenu sissemakse ja laenuintress on enamiku perede jaoks väga tõsine kuluartikkel, siis kodu soetamiseks laenu võtmisel toetab riik mõningaid elanikkonna kategooriaid osalise rahalise toetuse näol. Toetused ja erinevad soodusprogrammid võimaldavad kui mitte peaaegu tasuta eluaset saada, siis vähemalt pere-eelarve koormust vähendada.

Noor pere

Sellesse kategooriasse kuuluvatele peredele saab riigieelarvest eraldada vahendeid, mis katavad 30% korteri maksumusest. Lastega perede puhul on see näitaja juba 35% ja suurperedel võib see kompenseerida üle poole ostukuludest.

Siiski on selles programmis osalejatele üsna ranged nõuded:

• tõendatud vajadus elutingimuste parandamise järele;
• maksevõime ja valmisolek investeerida oma sääste kohe pärast toetuse saamist;
• abikaasade vanus on kuni 35 aastat.

Viimane punkt on sageli problemaatiline, kuna toetuse taotlemise ja selle kinnitamise vahele võib kuluda mitu aastat, mille jooksul vanusepiirang ületatakse. Sellisel juhul eemaldatakse pere toetusjärjekorrast, isegi kui teine ​​abikaasa pole veel 35-aastaseks saanud. Programmi teiseks oluliseks puuduseks on toetuste piiratud arv aastas, mis on määratud piirkondliku eelarve suuruse järgi ja jääb kohaliku omavalitsuse otsustada.

sõjaväe hüpoteek

Ajateenistuses olevad sõjaväelased võivad ametisoleku ajal arvestada riigi toetusega riigieelarvest toetuste ja hüpoteegimaksete näol. Võimalus soetada ehitusjärgus eluase või teisese eluase ei eksisteeri mitte ainult programmis osaleja teeninduspiirkonnas, vaid laieneb kogu riiki.

Sellise toetuse saamiseks peate vastama vaid mõnele tingimusele:

• olema Vene Föderatsiooni kodanik;
• teenima lepingu alusel;
• olla programmi liige vähemalt kolm aastat.

Ema kapital

Rahalist abi summas enam kui pool miljonit rubla, mis nüüd väljastatakse isegi esimese lapse sünni puhul, saab kasutada pere elamistingimuste parandamiseks, sealhulgas hüpoteegiga kinnisvara ostmiseks. Sel juhul on kapitali lubatud kasutada nii sissemaksena kui ka hilisemaks laenuintresside tagasimaksmiseks.

Selleks, et riik saaks laenuandjale raha üle kanda, piisab vaid panga väljavõtte esitamisest, mis sisaldab laenulepingu numbrit ja laenu võla suurust. Sel juhul on aga piirangud: valitud korter peab vastama mitte ainult panga, vaid ka eestkoste- ja eestkosteasutuste nõuetele. Lisaks on Teil kindlasti vaja notariaalselt tõestatud kohustust eraldada ostetud eluruumist lapsele või lastele võrdsed osad.

Lastega pered

Pered, kus sündis teine ​​või enam last, võivad osaleda soodushüpoteegiprogrammis. Tegemist on esimese kodu laenuga madala intressimääraga, mis varieerub 4-5%.

Selle programmi suur eelis on see, et seda saab kasutada vanade hüpoteeklaenude refinantseerimiseks. Sellise soodushüpoteeklaenu peamiseks puuduseks on see, et mitte iga finantsasutus ei toeta seda ja pakub elanikele pikaajalisi laene madala intressimääraga.

Noored spetsialistid

Noorteadlastel, arstidel ja õppejõududel on võimalus saada eluaseme ostmisel olulist riigipoolset toetust. Sotsiaalhüpoteegi järgi rahastatakse regionaaleelarvest korraga pool kinnisvara maksumusest ning teine ​​osa tasutakse järk-järgult kogu hüpoteegi kehtivusaja jooksul. Programmis osaleja maksab ainult laenu intressi.

Programmis võib osaleda iga eelnimetatud ametite spetsialist, kes on erialal töötanud vähemalt viis aastat. Sarnaselt noorte perede doteerimisega ületab sellise abi järjekord oluliselt piirkondlike eelarvete mahutavust, mistõttu võib järjekorras ootamine võtta väga kaua aega. Föderaalsel tasandil eelistatakse neid inimesi, kes töötavad maapiirkondades.

Kuidas saada laenu korterile: samm-sammult juhised

Kõiki riske ja võimalusi hoolikalt analüüsides saate laenuga korteri kasumlikult osta. Hüpoteeklaenu võtmist tasub alustada mitte varem, kui saab kindlalt teada, et te ei suuda ise uue eluaseme jaoks koguda.

Kodulaen igas pangas näeb ette mitu kohustuslikku sammu, mis tuleb enne korterivõtmete kättesaamist läbida.

1. samm. Kaaluge oma rahalisi võimalusi

Laenu tasumisel tuleb loobuda paljudest varem tuttavatest asjadest, kuid need kulutused ei tohiks kuidagi elukvaliteeti langetada. Juba enne panga poole pöördumist tuleks teha kõik endast oleneva, et sissemakseks koguda võimalikult palju raha – sellisel juhul ei tule intresside enammakse nii suur.

Lisaks sissemaksele tuleb olla valmis selleks, et praegu ja veel palju aastaid tuleb lõviosa sissetulekust anda pangale. Soovitav on, et see osa ei ületaks poolt pere ühisest sissetulekust, vastasel juhul on oht oluliselt alandada elatustaset.

Samuti on väga oluline analüüsida saadud tulu usaldusväärsust ja stabiilsust. Kui lähiajal on plaanis näiteks ametikõrgendus või palgatõus, võid kahtlemata võtta hüpoteegi. Kui sissetulekute stabiilsuses on tõsine kahtlus, on parem ost paremate aegadeni edasi lükata.

2. samm. Valige pank

Laenuandjaks hakkavat finantsasutust valides tuleb keskenduda nii selle mainele kui ka erinevatele hüpoteeklaenuprogrammidele, mille hulgas võib olla ka alandatud intressiga või riigi toetusega hüpoteek.

Koostöös akrediteeritud arendajatega pakuvad pangad sageli kõikvõimalikke sooduspakkumisi ja muid tingimusi, mis võivad eelarvekoormust vähendada. Samuti on alandatud intressiga kliendid, kellel on selles pangas palk või arvelduskontod ning samuti taotlesid tarbimislaene varem ja tasusid need õigeaegselt.

Samm 3. Koguge kokku vajalikud dokumendid

Pangale esitamiseks on vaja järgmisi dokumente:

• pass;
• SNILS;
• tööraamatu koopia;
• tõend töökohalt töötasu kohta;
• üksikettevõtja maksudeklaratsioon;
• abielu või lahutuse tõend;
• laste sünnitunnistuste koopiad;
• paljudes pankades — täiendav isikut tõendav dokument: juhiluba, sõjaväetunnistus jne.

Kui abikaasad ostavad korteri hüpoteegiga, loetakse neid kaaslaenajateks ja mõlemalt nõutakse sarnast dokumentide loetelu.

4. samm. Taotlege laenu ja hankige pangalt kinnitus

Taotluse läbivaatamise tähtaeg varieerub tavaliselt ühest kuni kahe nädalani, mille jooksul kontrollitakse teavet laenuvõtja kohta, sealhulgas tema krediidiajalugu. Positiivse vastuse korral teavitab pank klienti tellimusest ja kinnisvara kohta dokumentide nimetuse, mis tal tuleb esitada.

Ei tasu unustada, et sobiva kinnisvaravaliku otsimiseks on seatud piiratud periood – tavaliselt kuni kolm kuud. Selle aegumisel tuleb taotluse rahuldamise menetlust korrata, kuigi paljudel juhtudel võib pank viivituse objektiivsetel põhjustel seda aega pikendada kuni vajaduseni.

5. samm. Valige kinnisvara

Pangad on rohkem valmis kinnitama hüpoteeke esmase eluaseme soetamiseks, sest nagu juba mainitud, hindavad nad eelnevalt riske, mis võivad tekkida laenu tagastamata jätmisel ja korteri oksjonil müümisel. Lisaks ei vaja akrediteeritud ehitusfirmast ostetud esmane kodu omandikindlustust, kuna sellel pole varem teisi omanikke olnud.

Kinnisvara väärtus ei tohiks loomulikult ületada summat, mille pank varem emiteerimiseks heaks kiitis, ning olla ka tegelikust turuväärtusest oluliselt väiksem. Peaksite olema valmis selleks, et hindaja teenused, ilma milleta hüpoteek võimatuks muutub, tuleb ise tasuda.

6. samm. Sõlmige laenuleping

Laenulepingut lugedes tuleks suhtuda võimalikult tähelepanelikult. Kuigi see on harv praktika, lisavad pangad lepingutesse mõnikord ka otseseid seadusega vastuolus olevaid punkte: lisatasu teenuste eest, kindlustusseltsi kehtestamine jne.

Laenulepingut, nagu iga teist tüüpi lepingut, arutatakse ja korrigeeritakse kahepoolselt, kuni pooled jõuavad ühisele otsusele. Kui finantsettevõte nõuab kangekaelselt kliendile ebasoodsaid punkte, tasub otsida mõni muu laenuandja, kellel on tehingutingimused läbipaistvamad.

7. etapp. Registreerige omandiõigus

Krediidiga eluaseme ostmise viimane etapp on omandi registreerimine Rosreestris. Kogu laenuperioodi vältel on korteril koormis, mille kohaselt saab omanik ette võtta tõsiseid toiminguid, nagu müük või oluline ümberehitus, ainult hüpoteegipidaja panga nõusolekul. Pärast laenu täielikku tagasimaksmist tuleb Rosreestriga uuesti ühendust võtta — koormise eemaldamiseks.

Loe artiklit Kylie ajakirjast: https://qayli.com/journal/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-jilya/