Tänapäeval ei üllata kedagi selline kontseptsioon nagu kaugost, isegi kui tegemist on ühe kõige tõsisema soetamisega — kinnisvaraga. Korteri ostmine hüpoteegiga teises linnas muutub iga päevaga üha tavalisemaks.

Karantiinipiirangud tõid selliste tehingute läbiviimise korda sisse olulisi muudatusi. Seetõttu pidid paljud pangad ja ka ehitusfirmad kinnisvara ostmise korra üle vaatama ja paljud selle etapid üle viima kaugvormingusse.

Nüüd annavad paljud suured finantsasutused, näiteks Sberbank, laenuvõtjatele võimaluse taotleda hüpoteeklaenu veebis, ilma et nad peaksid panka isiklikult külastama. Sama tava järgivad ka paljud arendajad, kelle jaoks pole vahet, millises paikkonnas järgmine klient elab või registreeritud on.

Kuidas valida panka hüpoteeklaenuks teises kohas?

Kuna nii palju kinnisvaraoste tehakse krediidivahenditega, siis mõni ostja kõhkleb teises linnas hüpoteegi võtmises? Selliste toimingute jaoks on ainult üks tingimus — võlausaldajapank peab töötama mõlemas linnas, see tähendab, et neis peab olema esindus.

Finantsettevõtte valimiseks, kellega laenuleping sõlmitakse, peaks see olema kõige olulisem kriteerium – muidu ei toimi hüpoteegi väljastamine. Lisaks tuleks arvestada sellega, kuidas pank tehingute kaugsõlmimisse suhestub. Kui selle reegleid järgides peab lepingu täitmise iga etapi, valitud kinnisvaravõimaluse kinnitamise ja muude kohustuslike sammudega kaasnema laenuvõtja isiklik kohalolek, on seda praktikas väga raske rakendada.

Kuna teistes linnades ostetakse eluasemeid järjest rohkem, siis sellised nõuded on tasapisi hääbumas. Paljud finantsettevõtted, vastupidi, loovad eraldi hüpoteeklaenuportaale, kus lisaks online laenu vormistamisele on saadaval ka palju võimalusi kinnisvara müügiks. Seda esindavad peamiselt objektid, mida ehitavad selles pangas akrediteeritud ehitusettevõtted.

Sellise portaali kasutamine on lihtsaim viis kõigist võimalikest eluaseme kaug ostmiseks. Selle ainsaks puuduseks on korterite valik, mis on piiratud teatud arendajate ja elamukompleksidega.

Milliste kriteeriumide järgi valida eluase teises linnas?

Hüpoteeklaenu taotlemine teises linnas eeldab teile meeldiva korteri eelvalikut või selle valikut pärast laenu kinnitamist. Oluline on meeles pidada, et teisel juhul antakse laenuvõtjale parima variandi leidmiseks aega vaid kolm kuud, mis omakorda peab panka rahuldama.

Hüpoteek on võimalik nii esmasele kui ka teisesele eluasemele, kuigi laenuandjad eelistavad siiski esimest varianti. Selle põhjuseks on väiksemad juriidilised riskid, aga ka uute elamispindade kallinemise tendents esimestel aastatel pärast maja kasutuselevõttu.

Korteri valikul tuleks lähtuda sellest, miks ostjal seda vaja on. Teistes linnades ostetakse kinnisvara reeglina kahel juhul: oma eluasemena tulevaseks kolimiseks või väljaüürimiseks lisatulu saamiseks. Valikukriteeriumid on neil kahel juhul erinevad.

Investeerimisostudel eelistavad inimesed enamasti linna tiheda liiklusega piirkondades asuvaid kortereid, kus on hea transpordiühendus ja arenenud infrastruktuur. Samal ajal vähendatakse nõudeid korteri sisemistele omadustele lisaks tubade ja korruste arvule ainult uue kvaliteetse remondi, mugavuste ja elementaarsete kodumasinate olemasolule.

Kodu ostmine selle hilisemaks väljaüürimiseks on täpselt selline, mis võib ilma ostja isikliku kohalolekuta, ainult usaldusisiku või palgatud kinnisvaramaakleri jõupingutustega. Samas eelistavad inimesed, kes valivad elamiseks korteri, enamasti selle vähemalt korra isiklikult üle vaadata.

Parem on valida kinnisvara oma elukohaks, keskendudes eelnevalt pikaajalisele perspektiivile. Ehk korter peab ostjale nii sobima ja meeldima, et ta ei tahaks sellest vähemalt kümme aastat lahku minna. See reegel on seda olulisem, et hüpoteeklaenuga ostetud ruutmeetrite eest tasumine võtab palju kauem aega, samas kui need ei too tulu, nagu üürikorter.

Teatud tunnuste järgi hinnatakse kortereid, mis ostetakse hooajaliseks elamiseks. Enamasti on sellised omandamised seotud kinnisvaraga kuurortlinnades. Väikese osa aastast toimib seda tüüpi eluase omanike elukohana, ülejäänud aja saab välja üürida nii puhkuseperioodil kui ka ülejäänud aasta jooksul.

Korteri valikul ilma ostja isikliku kohalolekuta on mitmeid oma raskusi ja see paneb usaldusisikule või muule ametlikule esindajale lisaülesandeid. Kui tavaostu käigus arvestatakse objekti fotodega alles korteri müügikuulutusega tutvumise staadiumis, siis kaugtehingu puhul suureneb nende hulk oluliselt.

Fotole või videole peaksite jäädvustama võimalikult palju väikseimaid nüansse, mis on seotud valitud korpusega. Need sisaldavad mikrorajooni panoraami, üksikasjalikke fotosid maja sissepääsugrupist ja sissepääsust, väikseimaid pilte kõigist korteri osadest. Samal ajal on soovitav selliseid pilte teha mitte ainult erinevates valgustingimustes, vaid ka erinevatel aastaaegadel. Ainult nii saab ostja tulevase ostuobjektist täieliku pildi, mis on võimalikult lähedal selle tegelikule olemasolule.

Kuidas kaugjuhtimisega uut hoonet valida?

Kui hüpoteek teises linnas korteri ostmiseks ei tähenda ehitusettevõtete baasi ja nende rajatiste olemasolu, peate sobiva võimaluse ise otsima. Selleks on palju Interneti-ressursse, sealhulgas usaldusväärseid ja tõestatud, mis sisaldavad ainult usaldusväärset teavet kinnisvaraturu kõige asjakohasemate pakkumiste kohta.

Enne korteri otsese valiku juurde asumist soovitavad eksperdid alustada arendaja valikust. Sellest sõltub suuresti, kui edukas ja kiire ost läheb. Kõigi valikukriteeriumide hulgas peate arvestama kõige olulisemaga:

• Akrediteerimine. Suurtes ja usaldusväärsetes pankades on akrediteering iseenesest väga hea märk ning viitab konkreetse arendaja finantskindlusele ja vastutustundele aktsionäride ees. Samal ajal on oluline, et see oleks akrediteeritud pangas, kus on plaanis hüpoteeklaenu väljastada.
• Õigeaegne kohaletoimetamine. Internetist leiate palju erinevaid arvustusi konkreetse ehitusettevõtte kohta. Nende järgi on lihtne kindlaks teha, kas varem on olnud ehitusega viivitusi või seisakuid, kas on olnud probleeme elamukomplekside kasutuselevõtuga, kas on olnud juhtumeid, kus on olnud pettusi aktsionäride poolt jne. Sel eesmärgil on parem kasutada sõltumatuid ressursse, mis sisaldavad arendaja klientide tegelikku tagasisidet. Muuhulgas saab sealt ammutada infot eluaseme kvaliteedi kohta.
• Kogemused. Muidugi on noored arendajad üsna võimelised kvaliteetseid eluasemeid õigeaegselt ehitama ja kaasaegseid tehnoloogiaid kasutades. Suured kogemused kinnisvaraturul viitavad aga ettevõtte heale finantsseisundile, tugevale konkurentsile vastupidavusele, muude elanikega juba asustatud objektide olemasolule. Seetõttu on parem valida need arendajad, kellel on juba mitu edukat projekti ja kes on edukalt tegutsenud üle aasta.

Samuti peate uue hoone valimisel keskenduma selle tarnimise ajastusele. Kui lähitulevikus on vaja eluaset, on parem jääda peaaegu valmis valikutele, kuigi need maksavad veidi rohkem.

Teisese eluaseme kaugost

Kaugemalt teisese eluaseme ostmisel on riskid palju suuremad kui uue hoone puhul. Sellises olukorras on peaaegu võimatu ilma kinnisvaramaakleri või advokaadi abita hakkama saada – ainult spetsialisti osalusel on tõesti võimalik vältida kõiki sellise eluasemega kaasnevaid ohte.

Peamine raskus on korteri juriidilise puhtuse kinnitamine. Teises linnas on seda nii raske teha, et isegi pank keeldub ostuks laenu väljastamast, kui protsessi ei kaasata advokaat või kinnisvaramaakler, kes esindab ostja huve ja võtab nende riskide eest vastutuse. Lisaks nõuab pank peaaegu kindlasti lisakindlustust, mis toob laenuvõtjale kaasa veel ühe kuluartikli.

Kinnisvaramaakler vaatab korteri isiklikult üle ja vaatab ostja asemel üle. Mõnikord võib võlausaldajapanga esindajana tegutseda advokaat. Kui tehing läheb tõrgeteta, allkirjastab esindaja notariaalselt tõestatud volikirjaga ostja nimel müügilepingu ja kannab seejärel iseseisvalt riiklikule registreerimisele. Pärast registreerimisprotseduuri lõpetamist ja selle tulemuste pangale esitamist kantakse krediidivahendid üle müüjale.

Komplekssed võimalused teises linnas hüpoteegi saamiseks

Hüpoteeklaenu ostmine teises piirkonnas või paikkonnas võib toimuda erineval viisil, olenevalt linnast, kus laenuvõtja töötab, elab, on registreeritud ja ostab eluaset. Järgmised on kõige levinumad hüpoteeklaenuvõimalused, mis võivad raskusi tekitada:

Töökoha järgi

Jutt käib nendest olukordadest, kui ostja on registreeritud ühes linnas, töötab teises ja soovib taotleda siin, oma tööpiirkonnas, hüpoteeki. Hüpoteegiga kodu ostmise kord sellest ei muutu, ainsaks tingimuseks on krediidiandja panga esinduse olemasolu piirkonnas, kus laenuvõtja on registreeritud.

Panka valides on oluline teada, kas laenu on võimalik kaugtaotleda. Vastasel juhul on ostja sunnitud kulutama aega oma alalise registreerimise linna reisimiseks ja isiklikult avalduse esitamiseks. Mõnel juhul saab seda teha puhverserveri kaudu, kuid esialgu on siiski parem valida kaugregistreeringuga pank.

Teises piirkonnas töötamise registreerimise kohas

Peamine raskus sellises olukorras hüpoteegi saamisel on ametliku sissetuleku kinnitamine. Elanikkonnale laenu andvad finantsfirmad suhtuvad teistes linnades välja antud tulutõenditesse kahtlustavalt. Ainsad erandid on juhud, kui laenusaajal on palgakonto ühes selle panga esindustest.

Teine võimalus sellistel tingimustel hüpoteegi saamiseks on ajutine sissekirjutus linnas töökohas. Paljude ostjate jaoks on see aga keeruline, nii et võite pöörduda muude, kaudsete viiside poole, mis võivad suurendada laenu heakskiitmise tõenäosust:

• suur sissemakse;
• käendaja või kaaslaenaja;
• muu kinnisvara olemasolu, mis võib olla tagatiseks.

Kolimise eelõhtul

Pangad peavad lastele investeerimist või eluaseme ostmist laenuvõtjate investeeringuks, kuid nende peatselt teise linna kolimisel võivad tekkida raskused.

Kolimise fakt hüpoteeki ennast ei mõjuta, kuid seda võib pank käsitleda kui sündmust, mis võib kaasa tuua laenuvõtja maksevõime vähenemise. Isegi kui sissetulek võimaldab laenukohustusi täielikult täita, on elukohavahetus sageli seotud märkimisväärsete kulutustega ja töö kaotamise ohuga ning laenuandjad on sellest hästi teadlikud.

Loomulikult ei ole sellistest nüanssidest panka üldse vaja teavitada ja nad ei ole omakorda kohustatud laenuvõtjate plaanide vastu huvi tundma. Kui aga makse hilineb, saab finantsasutus kohe teada, et võlgnik on elukohta vahetanud. Sel juhul võib ta nõuda ühekordset summat kogu ülejäänud võlasumma tagasimaksmiseks.

Sel juhul on tõde pankade poolel. Hüpoteek, millele järgneb kolimine, on tõepoolest väga riskantne ettevõtmine ning teises linnas laenu võttes, eesmärgiga kohe sinna kolida, tuleb hoolikalt kaaluda plusse ja miinuseid.

Kuidas hüpoteeklaenu kaugväljastatakse?

Nagu juba mainitud, on paljud pangad, sealhulgas Sberbank, kehtestanud hüpoteeklaenu täieliku kaugregistreerimise protseduuri. Protseduuri kõik etapid viiakse läbi elektrooniliselt ja ostja peab panka isiklikult külastama ainult üks kord — laenulepingu allkirjastamiseks.

Hüpoteeklaenuga korteri ostmise kaugmenetluse üldine skeem on järgmine:

• Valige pank.
• Otsustage sissemakse suurus.
• Kasutage panga kodulehel olevat hüpoteeklaenu kalkulaatorit ja arvutage kuumaksed.
• Esitage veebipõhine laenutaotlus ja pärast selle kinnitamist saate seal pangaesindajatelt üksikasjalikku nõu.
• Leia sobiv eluaseme valik ja esita pangale kinnitamiseks kuulutuse link.
• Hankige eluaseme kohta sõltumatu eksperthinnang.
• Korralda kindlustus.
• Registreerige omandiõigus Rosreestris, esitades dokumendid elektroonilisel kujul.

Müüjaga lõpparve tegemiseks on parem eelnevalt aktiveerida turvaliste tehingute pangateenus. Tema abiga kantakse raha pärast tehingu riikliku registreerimise kohta teabe saamist automaatselt üle müüjale.

Milliseid dokumente on vaja mitteresidendi hüpoteegi jaoks?

Dokumentide pakett, mis tuleb pangale esitada hüpoteegi saamiseks teises linnas kodu ostes, ei erine elukohajärgselt laenu taotlemisel paberite loetelust. See sisaldab:

• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• SNILS;
• töökoha sissetulekutõend 2-NDFL;
• tööraamatu koopia personaliosakonna märkega;
• töölepingu koopia;
• tunnistus abielu või selle lahutamise kohta;
• abikaasa sissetulekute tõend;
• abikaasa nõusolek tehingu tegemiseks;
• lapse sünnitunnistus või pass, kui ta on saanud 14-aastaseks;
• kaaslaenaja või käendaja dokumendid;
• korteri omandiõiguse dokumendid;
• ruumi skeem ja selle omadused;
• eksperdi sõltumatu hindamisarvamus;
• müüja dokumendid;
• väljavõte USRN-ist, mis kinnitab koormiste puudumist korteris.

Teises linnas hüpoteegiga kodu ostmise lõksud

Hoolimata asjaolust, et kaugost ja koos sellega ka hüpoteek on muutunud tavapäraseks tavaks, ei ole see veel korralikult välja töötatud, mis põhjustab mõnikord erinevaid raskusi.

Väljastades laenu korteri ostmiseks teises linnas või piirkonnas, võib pank küsida kõrgemat intressi, isegi kui tal on seal oma esindus. Samuti võib raha ühest filiaalist teise ülekandmisel esineda teatud raskusi, mis seisnevad raha laekumise pikas perioodis. Sama kehtib ka laenu väljastamise kooskõlastamise kohta, mis võib filiaalidevahelise side katkemise tõttu jõuda soovitud kontorisse vajadusest hiljem.

Sageli lähevad täiesti kaugmenetluse pangatagatised vastuollu kinnisvaramaaklerite ja juristide ideede ja reeglitega, kes võivad nõuda müüja kohustuslikku kohalolekut tehingu ühes etapis. Lisaks maksavad teises kohas töötava kinnisvaramaakleri teenused palju rohkem. Selle põhjuseks on ametliku esindaja ülesannete arvu suurenemine.

Kaughüpoteeklaenude puhul on pangad laenuvõtjate sissetulekute osas nõudlikumad. Mõnel juhul võivad nad pidada oma praegust taset ebapiisavaks, mille tulemusena tuleb kas suurendada sissemakse suurust või võtta kaaslaenuvõtjaid/käendajaid või pantida muu kinnisvara. Seetõttu peaksite isegi konsultatsiooni etapis õppima võimalikult palju sellise tehingu kõigist nüanssidest, et kindlustada end võimalike üllatuste eest.

Kas teises linnas on võimalik hüpoteeki võtta: kuidas see toimub eemalt? Milliste kriteeriumide alusel valite eluaseme kaugemalt? Dokumendid linnavälise hüpoteegi kohta.

Loe artiklit Kylie ajakirjast: https://qayli.com/journal/kak-vzyat-ipoteku-v-drugom-gorode-distancionnaya-pokupka-kvartiry/