Tänapäeval on enamikul juhtudel võimalik kodu soetada, tasudes koheselt ära selle kogu maksumuse, vaid esmalt juba omandatud kinnisvara müües. Muudel juhtudel on ostjad sunnitud kasutama muid makseviise, millest populaarseim on hüpoteek.

Pangast hüpoteeklaenu taotledes seisavad laenuvõtjad paratamatult silmitsi selle meetodi suurima puudusega – tohutu enammakse. Neil inimestel, kes soovivad aga järk-järgult soetatud vara eest tasuda ja samal ajal intresside pealt kokku hoida, on võimalus võtta korter järelmaksuga.

Mis on järelmaksuga korteri ostmine?

Sageli võib arendajate veebisaitidelt muude võimalike makseviiside hulgas leida pakkumisi kinnisvara järelmaksuga ostmiseks. Tegelikult tähendab see, et selle maksumus makstakse tagasi võrdsete osamaksetena ehitusettevõtte kehtestatud või omakapitalilepingus vastastikku kokkulepitud perioodi jooksul.

Olgu öeldud, et võimalus saada korteri järelmaksu on olemas ka kinnisvara järelturu objektidel. Kuid protsentides on see maksevõimalus kõige vähem levinud. Fakt on see, et ainult mõned müüjad nõustuvad seda tüüpi vastastikuste arveldustega, sest isegi panga hüpoteek võimaldab neil kogu summa korraga kätte saada, mitte oodata selle lõppmakset mitu kuud.

Kinnisvara järelmaksu vormistamisel ei teki “võlgniku-võlausaldaja” suhe ostja ja finantsasutuse vahel, vaid tema ja füüsilise või juriidilise isiku vahel. Tegelikult ei laena ostja raha kelleltki – müüja annab talle kinnisvara tingimusel, et ta tasub selle maksumuse teatud aja jooksul.

Järelmaksu tingimused uue maja korteri ostmisel

Nagu juba mainitud, on selline makseviis järelturu jaoks kahjumlik, eriti kui on nõudlus konkreetse kinnisvaraobjekti järele. Uusehitiste puhul on kõik täpselt vastupidine: ostjate nappuse tõttu, eriti kui ehitus liigub lõpule, püüavad arendajad jõudumööda kliente juurde meelitada. Selleks kasutatakse erinevaid soodusostupakkumisi, sh võimalust võtta korter järelmaksuga ilma intressita.

Selle makseviisi põhinõue, mis eristab seda ka hüpoteegist, on sissemakse suurus. Kui pangalaenu saamise hetkel võib see alata 10% korteri maksumusest ja mõnel juhul olla üldse null, siis selle järelmaksu ajal on kõige esimese sissemakse minimaalne summa 30%. Praktikas seda arvu sageli ei täideta – ehitusettevõtted on kõige meelsamini vastu nendele klientidele, kes on valmis kohe poole hinnast tasuma. Keskmiselt jääb sissemakse suurus osamaksetena 50-70% vahele.

Muud tingimused korteri järelmaksuga ostmisel hõlmavad perioodi määramist, mille jooksul ostja on kohustatud võlgnevuse arendajale tagasi maksma. Ja sel juhul erineb järelmaksu plaan oluliselt hüpoteegi omast. Kui kinnisvara ostmiseks võetud pangalaenu makstakse tagasi keskmiselt umbes 20 aasta jooksul, kuid järelmaksuga ei ole sellist perioodi ette nähtud, kuna see on müüjale väga kahjumlik.

Maksimaalne aeg, mis antakse arendajale võla sulgemiseks, on kaks ja väga harvadel juhtudel kaks ja pool aastat. Järelmaksu tagasimakse tähtaeg sõltub otseselt sissemakse suurusest, aga ka ehitusjärgust, kus hoone asub. Ehitusfirmad on rohkem valmis määrama tähtaegu kuuest kuust kuni pooleteise aastani, soovitavalt algmaksega vähemalt pool korteri maksumusest.

Järelmaksu tüübid arendajalt

Kuigi kodu järelmaksuga ostmise põhimõte eeldab enammakse puudumist, võib see mõnel juhul esineda, mistõttu on tavaks määrata intressivaba ja intressi kandv järelmaks.

Enammakseta järelmaks toimub siis, kui maksed jaotatakse suhteliselt lühikese aja peale — maksimaalselt aastaks. Need võivad olla kas kord kuus või kvartalis – arvelduskord sõltub arendaja poolt esindatud ostja ja müüja omavahelistest kokkulepetest.

Kui kinnisvara ostuga kaasneb suhteliselt väike, ca 30% sissemakse ja ehitusaeg võimaldab makseid jaotada kuni kahe aasta peale, arvestatakse ülejäänud võla pealt igakuiselt 1-2%. Muidugi, mida pikem tähtaeg, seda rohkem peate üle maksma. Arendaja poolelt on selline lähenemine maksete saamisele üsna mõistetav. Ehituse edenedes korteri tegelik väärtus tõuseb, mistõttu saab ta samasuguse kasumi, nagu oleks ta selle konkreetses etapis müünud.

Kuidas korterit taotleda?

Kuna valdaval enamusel juhtudel räägitakse järelmaksu käigus ehitatava maja korteritest, siis sõlmitakse osalusleping antud juhul võlausaldajana tegutseva müüja ja ostja vahel.

Korteri ohutuks järelmaksuga ostmiseks tuleks arvestada absoluutselt kõigi nüanssidega, mis selliste lepingute puhul võivad olla olulised. Kinnisvara järelmaksuga soetamise kord, eelkõige teisejärgulise eluaseme osas, on järgmine:

• Pooled sõlmivad lepingu, milles on ilmtingimata ette nähtud sissemakse suurus, samuti jäägi tagasimaksmise kord, näidates ära tasumisele kuuluvad summad. Kui räägime järelturu korterist, siis koostatakse esialgne DCT.
• Müüja kogub kõik dokumendid, mis on vajalikud tehingu sõlmimiseks.
• Notari juuresolekul allkirjastatakse põhimüügileping ja registreeritakse sissemakse ülekandmise fakt.
• Rosreestris registreerivad pooled omandiõiguse ülemineku, aga märkusega, et kuni võla täieliku tasumiseni on korterile pandud koormis.
• Pärast viimase makse tasumist pöördub uus omanik uuesti Rosreestriga koormise eemaldamiseks.

Omakapitali osaluslepingu sõlmimisel jääb kord samaks, mis teistel aktsionäridel, kes tasusid koheselt eluaseme eest. Pärast ehituse lõpetamist ja maja kasutuselevõttu kutsutakse aktsionär korteriga tutvuma ja selle õnnestumise korral allkirjastab koos arendajaga vastuvõtuakt. Järelmaksu graafik on reeglina arvestatud nii, et objekti üleandmise hetkel on kõik võlad juba tasutud.

Peamised erinevused järelmaksu ja hüpoteegi vahel

Korteri saab osta ilma panga osaluseta või pöörduda eraldi teenuse poole, mida pangad koostöös arendajatega pakuvad – alandatud intressimääraga hüpoteek. Kuigi mõlemal juhul teeb ostja laenuandjaga koostööd, siis tegelikkuses on nende kahe kodu ostmise variandi vahel palju erinevusi – kohati on need risti vastupidised. Peamised on järgmised:

• Laenu tingimused. Võla osamaksetena täieliku tagasimaksmise aeg ületab valdavalt ühte aastat. Hüpoteeklaenud väljastatakse sageli kolmekümneks aastaks ja ostja saab selle enne tähtaega tagasi maksta vaid siis, kui maksab regulaarselt summasid, mis on kehtestatud summadest märgatavalt suuremad.
• Dokumendid. Hüpoteegi kinnitamine eeldab suurepärast krediidiajalugu, aga ka kindlat sissetulekut, millest ei pruugi hüpoteegi jaoks piisata. Järelmaksudele selliseid nõudeid ei ole – selle saab kinnitada ilma käendajate või kohustusliku kasumiaruandeta.
• Huvi. Hüpoteek, isegi madalaima intressimääraga, toob lõpuks kaasa enammakse, mis on võrdne teise sellise korteri maksumusega. Järelmaksuna on lõppsumma ülejääk minimaalne või puudub üldse, kui järelmaksuplaan on väljastatud lühikeseks perioodiks ja sellega ei kaasne intressi maksmist.
• Esimene osamakse. Tänapäeval pakuvad paljud pangad laenu eluaseme ostmiseks uutes hoonetes ilma sissemakseta. Samas on selle minimaalne järelmaksu suurus 30%, mis nõuab enne ostmist märkimisväärset kokkuhoidu
• Maksed. Kuna eluasemelaenu maksed jagunevad märkimisväärseks perioodiks, on nende suurus pere eelarve jaoks üsna jõukohane. Osamaksete suurus nõuab kõrget sissetulekut.
• Omandiõigused. Hüpoteekkorter on panditud pangale, kuid ostja omandiõigus tekib kohe peale objekti üleandmist. Kui ta pole selleks hetkeks järelmaksu tagasi maksnud, kuulub arendajale korter kuni viimase makseni.
• Garantiid. Pangad, kes väljastavad hüpoteeke teatud arendajalt korterite ostmiseks, kontrollivad tavaliselt hoolikalt selle tegevust. Järelmaksuga sõlmib ostja ehitusfirmaga lepingu omal riisikol.

Ostja vastutus osamaksetena

Järelmaksuga kodu ostes peab iga inimene ise analüüsima oma maksevõimet. Enamik arendajaid näeb lepingutes ette vastutuse hilinenud maksete eest, mis väljendub erineva suurusega trahvides.

Kui ostja keeldub maksmast, võib ehitusfirma lepingu ühepoolselt lõpetada, misjärel ta jääb ilma rahata ja korterita. Sel põhjusel on parem lepingu koostamises isiklikult osaleda ja võimalusel lisada sinna punkt, mille kohaselt, kui maksekohustuse täitmist ei ole võimalik jätkata, on ostjal pärast lepingu ülesütlemist. lepinguga, saab tagastada varem tasutud summa, millest on maha arvatud sama lepinguga kehtestatud trahvid ja trahvid.

Loe artiklit ajakirjast kayli: https://qayli.com/journal/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku-v-novostroyke/