Rasedus- ja sünnituskapital on enneolematu riigi materiaalse abi liik, mida on võimalik saada pärast lapse sündi. Saate seda kasutada erineval viisil, isegi rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteegi eest maksta, kuid ainult seaduses sätestatud kitsastes piirides.

Kapitali kasutatakse ainult elamistingimuste parandamiseks, hariduse või ravi eest tasumiseks, mõnel juhul — rasedus- ja sünnituspensioniks. Selle sihtotstarve peab olema dokumenteeritud – ilma selleta ei kanna pensionifond vahendeid maksena üle.

Sünnituskapitali ei väljastata iga lapse kohta eraldi, vaid üks kord pere kohta. Seda tüüpi toetust ei saa välja võtta ega kasutada muu kinnisvara ostmiseks, mis ei ole kinnisvara.

Kas hüpoteegi jaoks on võimalik taotleda rasedus- ja sünnituskapitali?

Kui varem väljastati rasedus- ja sünnituskapital ainult teise või enama lapse sündimisel, siis alates 2020. aastast sai see abi kättesaadavaks esimese lapse sünni korral. Praeguseks on selle summa esimese ja teise lapse kohta vastavalt 483 881 ja 639 431 rubla. Kapitali poole võib pöörduda igal ajal, kuid oluline on, et lapsed oleksid sündinud pärast 2020. aastat, vastasel juhul kehtivad sellistele peredele vanad reeglid, mis riigitoetusi ette ei näe.

Muuhulgas on lubatud kulutada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenule – seda ei keela ei finantsasutused ega pensionifond. Saate neid kasutada:

• Sissemakse tasumine. Pankade tavapäraste nõuete kohaselt ei tohiks sissemakse suurus olla väiksem kui 20% ostetud korteri maksumusest. Selle näitaja ületamine on ainult teretulnud, seega mida suurem on sissemakse, seda soodsamad on laenutingimused ja seda suurem on selle väljastamise heakskiitmise tõenäosus. Kui võtta arvesse rasedus- ja sünnituskapitali suurust, võib see suhteliselt eelarve, kuid kvaliteetse eluaseme ostmisel sissemakseks piisata.
• Intressi tagasimaksed. Emakapitali kasutamine hüpoteeklaenu intresside tasumiseks tähendab tavaliselt võla ennetähtaegset osalist sulgemist. Riigi eraldatud vahendeid saab kulutada nii intresside maksmiseks, mis loob perele käegakatsutava kuluartikli, kui ka laenusumma vähendamiseks. Samal ajal saate valida endale sobivaima säästuvõimaluse: vähendada oluliselt kuumaksete summat kehtestatud perioodi muutmata või vähendada seda perioodi, jättes maksete summa vanale tasemele.
• Laenu sulgemine. Hüpoteek on võimalik ja täielikult sulgeda rasedus- ja sünnituskapitaliga, kui võla lõpliku tagasimaksmiseni pole enam palju jäänud ja kapitali suurus võimaldab laenuandjale täielikult tasuda. Oluline on, et see ületaks allesjäänud võla summat või oleks sellega vähemalt võrdne.

Millistel tingimustel saate rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteeklaenu tasuda?

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamise üheks eeliseks hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks on võimalus valida madalama intressimääraga hüpoteek. Selliseid tingimusi pakuvad pangad sageli peretoetusprogrammide raames, samuti koostöös akrediteeritud arendajatega.

Hüpoteeklaenu eest saate maksta rasedus- ja sünnituskapitaliga finantsettevõtete ja pensionifondi põhitingimustel:

• Ühel vanematest (või mõlemal) peab olema Venemaa kodakondsus ja ka laps või lapsed peavad olema Vene Föderatsiooni kodanikud.
• Kapitalifondid on suunatud kinnisvara soetamiseks, remondiks või ehitamiseks.
• Rasedus- ja sünnituskapitaliga ostetud eluase peab asuma Vene Föderatsiooni territooriumil.
• Kinnisvaraomand on registreeritud sama isiku nimele, kes on peamine hüpoteeklaenu võtja.
• Laen peab olema väljastatud ainult tegevusluba omavast pangast või krediidiühistust ning olema liigitatud kodulaenuks.
• Korteris või majas, millele hüpoteek väljastatakse, eraldatakse osakud kõigile pereliikmetele, sealhulgas alaealistele.
• Kapitali kasutatakse ainult laenu põhiosa tagasimaksmiseks, selle intressideks või hüpoteegi ennetähtaegseks sulgemiseks — trahvide, trahvide ja muude selliste kulude tasumist sertifikaadiga ei ole ette nähtud.
• Taotlejale makstavad vahendid ei ole jagatud mitmeks osaks ja neid saab kasutada ainult ühekordseks makseks.

Oluline on meeles pidada, et rasedus- ja sünnituskapitali saate hüpoteeklaenule kanda kohe pärast tõendi saamise õiguse saamist. Seda on võimalik oma säästude toel kasutada kinnisvara ostmiseks ilma eluasemelaenu kaasamata alles pärast lapse kolmeaastaseks saamist.

Rasedus- ja sünnituskapital hüpoteegis: samm-sammult juhised

Hüpoteeklaenu maksmine rasedus- ja sünnituskapitali kaudu toimub kahe olulise organisatsiooni otsesel osalusel: võlausaldajapank ja pensionifond. Laenuvõtja on kohustatud ainult hoolikalt täitma kõiki tema esitatud tingimusi, samuti koguma piisavalt palju dokumente.

Rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteegi tagasimaksmise protsess ei sisalda nii palju etappe:

1. samm. Hankige pangakonto väljavõte

Pensionifondi jaoks on vaja tõendit pangast, et rasedus- ja sünnituskapitali õigustatud isik tõesti vormistab või on varem võtnud eluasemelaenu. See luuakse spetsiaalsel vormil ja on tõend selle kohta, et taotleja sooritab tõesti riigiabi vahenditega sihipärase ostu.

Pangaväljavõte peab sisaldama järgmist teavet:

• laenulepingu number;
• laenuvõtja passi andmed;
• võla praegune summa;
• panga arvelduskonto.

Selline tõend koostatakse mõne päeva jooksul pärast laenuvõtja sooviavaldust, seega tasub see ette tellida, pealegi mitmes eksemplaris.

Samm 2. Kinnitage kohustus notariaalselt

Ilma kinnituseta, et ostetud korteri osakud eraldatakse lastele, ei kanna pensionifond rasedus- ja sünnituskapitalist raha üle. Teisest küljest ei saa pank alaealiste omanikega korterit tagatiseks vastu võtta — kui see tagasi võetakse ja enampakkumisele pannakse, on ta sunnitud andma lastele muud eluaset. Selle dilemma lahendamiseks ja emakapitali panustamiseks hüpoteeklaenule on olemas selline asi nagu vanematepoolne eelkohustus.

See dokument tuleb registreerida notari juures ja see luuakse mitmes eksemplaris: üks jääb pensionifondi, teised on nõutavad aktsiate eraldamisel pärast koormise eemaldamist korterist. Kohustus tagab, et hiljem, kui hüpoteek on tasutud ja laenuvõtjatel on vara üle täielik kontroll, saavad ka lapsed vara täisomanikeks.

Kohustuse vormistamiseks peab notar esitama:

• abikaasade passid;
• alaealiste sünnitunnistused;
• tõend emakapitali kohta;
• laenuleping pangaga;
• USRN-i sertifikaat;
• ostu kokkulepe.

Samm 3. Esitage pensionifondi dokumendid

Kuna tunnistuse omanik saab hüpoteegi tasumiseks rasedus- ja sünnituskapitali käsutada vaid formaalselt, ilma rahaga otsese kontaktita, peaks ta taotlema väljamakset pensionifondist. PF kannab pärast kulude vastavuse kontrollimist sätestatud õigusaktidele raha üle müüjale — antud juhul võlausaldajale.

Taotluses tuleb selgelt välja tuua kapitaliraha kulutamise eesmärk ja selle nõutav summa. Taotlusele on lisatud järgmised dokumendid:

• täiskasvanute passid;
• abielutunnistus;
• Kinnisvara omandiõiguse dokumendid: DKP, DDU, DPPT;
• SNILS;
• laenuleping, sh võlgade tagasimaksmise graafik;
• väljavõte taotleja konto andmetega;
• pangaväljavõte raha müüjale ülekandmise kohta;
• panga tõend hüpoteeklaenu olemasolu kohta;
• notariaalselt kinnitatud kohustus.

Avalduse saate kirjutada kas isiklikult pensionifondi külastades või täites selle avalike teenuste veebisaidi või multifunktsionaalse keskuse kaudu. Taotluse läbivaatamine kestab reeglina umbes kaks nädalat, misjärel kantakse fondi positiivse otsuse korral kümne päeva jooksul raha nimetatud pangakontole.

4. samm. Taotlege panka

Rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteegi sulgemise viimane etapp on pangale saadetud avaldus teie soovist osa või ülejäänud võla tagasi maksta kapitalifondidest. Seda tuleb teha kohe pärast PF-i jaatavat vastust ja soovitavalt enne järgmist maksekuupäeva.

Pärast raha laekumist kontole on pangal kohustus laenuvõlg ümber arvutada ja kinnitada uus graafik. Kui hüpoteek maksti täielikult tagasi, peaksite võtma pangast tõendi laenu sulgemise kohta ja võtma ühendust Rosreestriga koormise eemaldamiseks.

Elektrooniline sertifikaat

Sünnituskapitali tõend võib olla paberkandjal või elektrooniline. Praeguseks on elektroonilise tunnistuse omanike jaoks hüpoteegi tagasimaksmiseks rasedus- ja sünnituskapitali käsutamise lihtsustatud kord. Sel juhul ei pea te üldse pensionifondi pöörduma.

Elektroonilise sertifikaadi kasutamisel muutub pank vahendajaks laenuvõtja ja PF vahel. Laenu avamisel tuleks koos selle täitmise taotlusega kirjutada veel üks — soovist osa võlast rasedus- ja sünnituskapitaliga tagasi maksta. Pank saadab iseseisvalt kõik vajalikud paberid PF-ile ja ootab selle otsust.

Kas tasub investeerida hüpoteeklaenu: võimalikud riskid

Emakapitali investeerimine hüpoteeklaenu on üsna turvaline, kui tegutsete rangelt seaduste piires ja olete ettevaatlik. Pensionifondi keeldumised selle kasutamiseks loa andmisest on enamasti seotud just dokumentide vigadega, mis nõuavad väga palju. Seetõttu peate enne nende esitamist korduvalt kontrollima, kas kogu vajalik nimekiri on saadaval – see aitab säästa palju aega.

Teine probleem selle hüpoteeklaenu tagasimaksmise meetodi puhul on osade hilinenud eraldamine alaealistele. Seaduse järgi peavad vanemad või eestkostjad seda tegema kuue kuu jooksul pärast koormise eemaldamist korterist, vastasel juhul liigitatakse nende tegevus pettuseks. See pole aga probleemi olemus.

Mõnikord kohustuvad laenuvõtjad kinnitatud dokumendis lastele aktsiaid eraldama, kuid ei täpsusta nende suurust. Tulemuseks on alaealiste õiguste tahtlik rikkumine nende varaosa suhtes ja sageli ka sellele järgnev kohtuvaidlus.

Rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteegi tasumiseks suunamise üheks lõksuks on varem kasutatud õigus kinnisvara mahaarvamisele. Need kaks riigiabi tüüpi välistavad üksteist. See tähendab, et kui laenuvõtja tagastas mahaarvamiselt varem tasutud maksud ja seejärel hüpoteegi täielikult või osaliselt tagasi emakapitaliga, on tal kohustus mahaarvamisest saadud raha tagastada.

Kõige tavalisem sellises olukorras tekkiv raskus on kunagi soetatud korteri müük, hüpoteegiga või ilma, sünnituskapitali kaasamisega, eriti kui lapsed pole veel täisealiseks saanud.

Esiteks võib lapse osalusega kinnisvara müüa ainult eestkoste- ja eestkosteasutuste loal. Teiseks tuleb talle pakkuda muud eluaset, mitte halvema kvaliteediga, ja eraldada selles sama osa kinnisvarast. Tehingutes eluasemega, mille ostmisel rasedus- ja sünnituskapital osales, näitavad eestkosteasutused kõrgendatud valvsust, et välistada pettus ja alaealiste õiguste rikkumine. Sel põhjusel on nad väga tõrksad andma müügiluba ning esitavad ka väga kõrgeid nõudeid uute objektide omadustele.

Loe artiklit Kylie ajakirjast: https://qayli.com/journal/kak-vlojit-materinskiy-kapital-v-ipoteku/