Kogu võimalikku abi laenuga kodu ostmisel pakuvad riigi poolt pakutavad erinevad hüpoteeklaenu soodustused. Need on mõeldud erikategooriatesse kuuluvate laenuvõtjate rahalise koormuse vähendamiseks: alaealiste lastega pered, teatud riigi jaoks väärtuslike elukutsete esindajad ja teatud piirkondade elanikud.

Mis on hüpoteeklaenu hüvitised?

Hüpoteeklaenu hüvitamine riigilt 2022. aastal hõlmab nii erinevat tüüpi kui ka erinevas mahus sellist abi. Reeglina vaadatakse stiimuleid või teisisõnu toetusi regulaarselt üle, keskendudes nii baasintressimäära muutustele kui ka kinnisvarahindade dünaamikale.

Olenemata teatud elanikkonnakategooriasse kuulumisest on absoluutselt kõigil Vene Föderatsiooni kodanikel õigus saada hüvitist maksusoodustuse vormis. Selgelt reguleeritud fookusega toetustest on hüpoteegiga kodu ostmisel soodustused saadaval järgmistel juhtudel:

Peredele

Hüpoteeklaenu hüvitisi ei saa mitte ainult lastega pered, vaid ka seaduslikus abielus lasteta paarid. Viimaseid katab programm «Noor pere», mis võimaldab kompenseerida kinnisvara ostu 30% riigi poolt tasutud kuludest. Kui peres on veel laps, tõuseb abisumma 35%-ni. Selles programmis osalejad peavad vastama mitmele kohustuslikule nõudele:

• Vanus kuni 35 aastat. Väga oluline on, et sellele kriteeriumile vastaksid mõlemad abikaasad, sest vastasel juhul näiteks kui üks neist on vanem, kaotab pere õiguse seda programmi kasutada.
• Vajadus parandada elutingimusi. Selleks on vaja tõestada, et olemasolevad elamistingimused ei vasta kehtestatud sanitaarnormidele. Sellised normid varieeruvad olenevalt piirkonnast ning programmis osalemiseks tuleb registreeruda kohalikus administratsioonis ja oodata järjekorras.
• Vahendite olemasolu võlajäägi tasumiseks. Pereeelarve peaks suutma tasuda suurema osa eluasemekuludest, olenemata sellest, kuidas see on soetatud — korraga või laenuga.

Seda tüüpi hüpoteeklaenuga noorte perede abistamisel on palju nüansse ja keerukust. Sageli on need seotud pika järjekorras viibimisega, sest iga piirkond näeb igal aastal ette rangelt piiratud arvu toetusi. Nende järgmine arv sõltub kohaliku eelarve valmisolekust rahastada elanike eluaseme ostmise kompensatsiooni.

Seega juhtub sageli, et järjekorras oldud aja jooksul jõuavad abikaasad (või üks neist) vanusepiirini ja kaotavad õiguse seda tüüpi hüvitistele. Sel põhjusel soovitavad paljud eksperdid selles küsimuses võimalikult varakult registreerida.

Lastega peredele on ette nähtud ka eraldi sotsiaalmaksed hüpoteeklaenude pealt. Nende eelduseks on lapse sünniaasta: aastast 2018 kuni praeguse hetkeni. Seda nõuet eiratakse, kui alaealisel on puue ja sel juhul ei oma sünniaasta tähtsust.

Hüpoteeklaenu tagasimaksmine selle programmi raames tähendab, et selles osalejatele kehtestatakse vähendatud intressimäär — 6% aastas ja mõned pangad võivad seda oma äranägemisel veelgi vähendada. Samas on kehtestatud kriteeriumidele vastavatel kodanikel mõned võimalused siiski piiratud.

Esiteks ei saa osta mitte ühtegi kinnisvara, vaid ainult seda, mille väärtus ei ületa 6 miljonit rubla. Moskva, Peterburi ja nende piirkondade puhul on maksimumhind 12 miljonit.

Teiseks sobib seda tüüpi subsiidiumide meelitamiseks ainult esmane eluase ehituse mis tahes etapis. Erandiks on Kaug-Ida piirkond — siin saate osta teisese eluaseme hinnaga 5% aastas, kuid see asub ainult maapiirkondades.

Ka hüpoteekidel on oma piirangud. Näiteks sissemakse suurus peab olema vähemalt 15% vara koguväärtusest. Samas saab selle tegemiseks kaasata rasedus- ja sünnituskapitali – see ei mõjuta kuidagi programmis osalemise õigust.

Sellised riigipoolsed eluasemelaenu maksed on selleks, et kompenseerida pankadele madalatest intressimääradest tingitud kasumipuudust ja muuta eluasemelaenud elanikele taskukohasemaks. Kehtivad lastega perede programmitingimused kehtivad 2023. aasta lõpuni.

Lasterikastel peredel, kuhu alates 2019. aastast on ilmunud kolmas või järgmine laps, on võimalus saada 450 tuhat rubla hüpoteeklaenu tasumiseks. Seda võimalust saab kasutada ainult üks kord ja see on mõeldud ülejäänud võla või selle osa katmiseks. Kui võlgnetav summa on väiksem kui need 450 tuhat, ei saa jääki kasutada.

Sõjaväe jaoks

Sõjaväe hüpoteeklaenude programm on hüpoteeklaenude jaoks eraldi hüvede liik. Selle olemus on järgmine. Pärast kolmeaastast pidevat teenistust avatakse sõduri nimele erikonto, millelt saab raha suunata kinnisvara ostmiseks. Seda ei tee aga kontoomanik ise, vaid riik.

Viimane eeldab nii sissemakse andmist kui ka hilisemat võla õigeaegset tasumist pangale. Seega ei pea kaitseväes teeniv inimene oma sääste kulutama.

Peamised nõuded, mis on seotud tema enda kohustustega riigi ees, on seotud ajateenistuse perioodiga. Tasuta riigiabi saamise õiguse tagamiseks on nõutav teenistusaeg vähemalt 20 aastat. Seda perioodi võib lühendada 10 aastani, kuid vallandamiseks on vaja väga mõjuvat põhjust: ajateenistusega kokkusobimatud terviseprobleemid, puue jne.

Kui te neid nõudeid rikute, peate riigile hüvitama kõik eluaseme ostmisega seotud kulutused alates sissemaksest kuni laenuintressideni. Samas, kui vallandamine toimus enne hüpoteegi sulgemist ja selle põhjused tunnistatakse kehtivaks, jätkab riik laenu maksmist kuni selle täieliku tagasimaksmiseni.

IT töötajatele

Hüpoteeklaenu hüvitised ja hüvitised kehtivad ka IT-sektori töötajatele, mida riik igati toetab. Sellistele spetsialistidele on ette nähtud minimaalne intressimäär — 0,1% aastas. Hüpoteegi saamine nimetatud tingimustel pole aga nii lihtne – selleks tuleb täita teatud tingimused.

Esiteks ei saa iga IT-ala esindaja loota sooduslaenule. Selleks peaksite ametlikult töötama ühes akrediteeritud ettevõttes, mille nimekiri on kantud spetsiaalsesse registrisse. Ilma sellise töötamiseta on 0,1% hüpoteeklaenu saamine võimatu, hoolimata kõigist IT-valdkonnas tegutsemise tõenditest.

Teiseks on selle programmi raames eluaseme soetamine võimalik ainult esmasel turul. Kuna arendajad teenivad madalate intressimäärade puhul vähem kasumit, kehtestavad nad soodustingimustel ostetud eluasemele enamasti juurdehindluse. Tavaliselt varieerub see umbes 10% korteri maksumusest.

Kolmandaks peab laenuvõtjal olema kinnitatud sissetulek vähemalt 150 tuhat rubla kuus. Lisaks on miinimummäär asjakohane ainult siis, kui töötate mõnes loendis nimetatud ettevõttes. Tööandja vahetamisel tuleb laenuvõtjal tasuda kehtiva keskpanga baaskursi alusel.

Kaug-Ida elanikele

Hüpoteek 2% aastas on natuke nagu noorte perede programm, kuid see kehtib ainult nende kodanike kohta, kes on registreeritud riigi Kaug-Ida piirkondades. Peamine sarnasus seisneb selles, et osalejad – pered või üksikvanemad – peavad olema alla 35-aastased. Sellistel tingimustel võivad nad nimetatud 2% ulatuses arvestada kuni 6 miljoni rubla väärtuses eluaseme ostmisega.

Seda tüüpi toetusi kohaldatakse ainult esmase kinnisvara ja teisese eluaseme kohta maapiirkondades. Mõnes Magadani piirkonna ja Tšukotka piirkonna linnas on lubatud osta teiseseid kortereid.

Kaug-Ida hüpoteegist saate osa võtta ainult üks kord ja see kehtib eranditult kõigi pereliikmete kohta. Teisisõnu, kui üks abikaasadest kasutas varem Kaug-Ida hüpoteeki, näiteks eelmises abielus, ei ole see praeguse pere jaoks enam saadaval.

Maarahva jaoks

Seda tüüpi hüpoteeklaenu nimetus viitab sellele, et selle tingimuste kohaselt saab ostuobjektiks olla ainult maapiirkondades asuv kinnisvara. See võimalus kehtib kõigis riigi piirkondades, välja arvatud Moskva, Moskva piirkond ja Peterburi.

Intressiga 0,1 kuni 3% aastas saate osta nii põhi- kui ka teisese eluaseme, samuti võtta laenu eramaja ehitamiseks. Seda tüüpi soodushüpoteegi puhul on ette nähtud mitte väga suur sissemakse — alates 10% vara väärtusest. Laenu tähtaeg on üsna märkimisväärne — kuni 25 aastat.

Sarnaselt mõnele teisele riiklikult toetatavale hüpoteeklaenutüübile on maaelu hüpoteekidele seatud piirangud ostetud eluaseme maksimaalse maksumuse osas. Nii et Leningradi oblastis, Kaug-Idas ja Jamalo-Neenetsi rajoonis on see 5 miljonit rubla, teistes piirkondades — 3 miljonit.

Maksu mahaarvamine

Maksusoodustus on universaalne riiklik toetus ametlikul töökohal olevatele kodanikele. See tähendab varem tasutud maksude eraldi osa tagastamist kodu soetamise kulu kompensatsiooniks. See arvutatakse tegeliku tulumaksu suuruse järgi — 13%. Mahaarvamise põhialuseks on müügidokument ja laenuleping, kui tehinguga oli seotud laenatud vahendid.

Seadus näeb ette piiri, millest need 13% maha arvatakse: 2 miljonit kinnisvara maksumuse tasumiseks ja 3 miljonit hüpoteegi intresside hüvitamiseks. Seega tagastatakse maksumaksjale ostmisel 260 000 rubla ja intressid 390 000.

Vara mahaarvamise kasutusõigus antakse igal isikul üks kord. Tähelepanuväärne on see, et kulutamata jääk 2 miljonit saab edasi kanda järgmiseks koduostuks. Intressi mahaarvamise jääk, kui seda ei kaasatud täielikult, tühistatakse ja seda ei kohaldata tulevastele kinnisvarahüpoteegi tehingutele.

Sellise hüpoteegi soodustuse saamiseks on kaks võimalust: tööandja või maksuameti kaudu. Esimesel juhul ei peeta töötajalt tulumaksu enam kinni kuni olemasoleva piirmäära ammendumiseni. Maksuameti kaudu mahaarvamise tegemisel kantakse selle kogu kalendriaastaks vaba summa maksumaksja kontole.

Originaalartikkel: https://qayli.com/journal/lgotnye-vyplaty-za-ipoteku-ot-gosudarstva/