Paljude perede jaoks on hüpoteek ainus võimalus oma kodu soetamiseks. Seetõttu ei huvita inimesi mitte ainult täna laenu väljastamise tingimused, vaid ka see, mis saab homme. Hüpoteeklaenu üheks peamiseks tingimuseks on intressimäär 2022. aastal.

Mis on põhimäär

Selle aasta veebruaris kirjutas ajakirjandus, et keskpank tõstis järsult baasintressi 20%-ni. Sügiseks langetati 5 korda. Aprillis langes baasmäär 6%, mais veel 3% ja 31. augusti seisuga oli see 8%. Järgmine positsiooni ülevaatus toimub 16. septembril – oodata on järgnevat langust.

Põhimäär on intressimäär, millega pangad saavad laenu võtta, kui nende enda reservidest ei piisa. Kevadel tormasid inimesed oma kontodelt välja võtma mitte ainult valuutat, vaid ka rublasid. Kui hoiustajad võtavad raha välja samal ajal, võib pank silmitsi seista rahapuudusega. Sellest tulenevalt on mõned peatanud subsideeritud hüpoteeklaenuprogrammid või tõstnud järsult 2022. aasta hüpoteeklaenude intressimäärasid.

Kas juba allkirjastatud lepingu alusel võib täna pangas 2022. aastal hüpoteegi intressimäär muutuda

Hüpoteegi või laenu intressimäära määrab laenuandja. Võib olla:

• fikseeritud kogu tähtajaks;
• muutuja, mis sõltub baasintressimäärast.

Nende jaoks, kelle lepingutes on määr fikseeritud, pole midagi muutunud. Muudel juhtudel võib pank 2022. aastal vastavalt panga- ja pangandusseadusele hüpoteegi intressimäära muuta. Aga mitte ühepoolselt. Kokku näeb seadus ette 3 võimalust hüpoteeklaenu intressimäära tõstmiseks pärast lepingu sõlmimist:

• kokkuleppel kliendiga;
• kohtuotsuse alusel;
• kui potentsiaalne laenuvõtja keeldub kindlustuslepingut sõlmimast.

Kui klient on muudatusega nõus, siis sõlmitakse lepingule lisakokkulepe. Kui pank muutis intressimäära ühepoolselt, on kliendil õigus esitada Rospotrebnadzorile kaebus.

Kui suur protsent on võimalik hüpoteegil 2022. aastal

Seoses baasintressimäära mitmekordse muudatusega on 2022. aasta sügisel pankades väga erinevaid alammäärasid.

Hüvitiste määrad:

• Rosbank — programm «Perekonna hüpoteek» — 3,95%;
• VTB – perehüpoteek – 5,7%;
• Otkritie Bank – perehüpoteek – 5,49%.

Tavalise hüpoteegi puhul eluaseme ostmiseks uutes hoonetes:

• Rosbank — programm «Korter» — 8,2%;
• VTB — Novostroyka — 9,9%;
• Moskva Tööstuspank — Valmis korpus — 9,95%.

Kui keskpanga baasintress jätkab langust, vähendavad pangad 2022. aastal ka eluasemelaenude soodusintresse.

Kui klient taotles laenu veebruaris, kui intressid olid kõrged, kuid praegu näeb ta eelarvelisemat lahendust, siis on tal võimalus lepingut pikendada. Võitluses kliendi pärast pakuvad pangad refinantseerimisprogramme uue hüpoteegi intressimääraga 2022. aastal — 3-3,5%. Seega on Venemaa keskmine hüpoteegi intressimäär aasta lõpuks soodusprogrammi puhul 4-5% ja hüvitiseta hüpoteegi puhul 8%.

Arendajate hüpoteeklaenude omadused

Kõige enam langetavad intressimäärasid ehitusettevõtted, kes pakuvad ka hüpoteeklaenutooteid.

• ZhK intonatsioon ICD-s — «Perekonna hüpoteek» — 0,1%;
• Streshnevo tase — 0,01%;
• Paveletskaya linn Alfa pangas — pere hüpoteek — 0,1%.

Kõige teravamalt tunnevad arendajad potentsiaalsete ostjate puudust. Seetõttu oleme valmis kaasama aktsionäride raha, vähendades intressimäära miinimumini.

Millised hüpoteegi tingimused on potentsiaalsele laenuvõtjale soodsamad

Praegune turuolukord on raske mitte ainult ostjatele, vaid ka analüütikutele. Eluasemelaenu intressimäära 2022. aastal ei tõuse, kuid intresside jutu taga on tõrksus rääkida sellest, et hüpoteegid üldiselt kallinevad. Pole tähtis, kui madala intressimäära arendaja tingimustes märgib, kui hüpoteegi tõstmise saab arvestada korteri maksumuse või hüpoteegiprogrammi maksumusega.

RBC Company andmetel on korter väärt 11 miljonit rubla. läheb kliendile maksma 12 miljonit rubla. soodusprogrammi raames riigi toetusega 6,7% ja 14,7 miljonit 0,1% määraga. Kui võtame kohe oma rahaga ostetud korteri vastu 100%, siis hüpoteegi lõpp enammakse miinimum- ja maksimumsumma vahe on 19% kuni 36%.

Hüpoteeklaenu soodusintressid 2022

Kokku on 2022. aastal 5 soodushüpoteegiprogrammi:

1. Hüpoteegid riigi toetusel intressimääraga 6,7%. Selle tingimuste kohaselt saab laenuvõtja osta arendajalt korteri, kui laenusumma ei ületa 12 miljonit rubla.
2. Perekonna hüpoteek 5,7%.
3. Kaug-Ida hüpoteek 1,7% piirkonna elanikele.
4. Hüpoteek IT-spetsialistidele 4,7%. Sellele kvalifitseerumiseks peab IT-spetsialisti tööandja olema registreeritud Digiarengu Ministeeriumis.
5. Sõjaväe hüpoteek intressimääraga 9,3%.

Kui laenuvõtja plaanib riigi toel hüpoteeklaenu võtta, siis on selle tingimused erinevates pankades peaaegu samad ja tuleb mõelda, kui palju intressi intressimääralt vaja ei ole — kõikumiste vahemik on 6,2-6,7%. Teised programmid erinevad oluliselt. 2022. aasta hüpoteeklaenude intressimäär perehüpoteegi puhul jääb vahemikku 3–5%, IT-spetsialistidele mõeldud hüpoteeklaenude puhul 2,9–5%. Kaug-Ida hüpoteegi või maaelu hüpoteegi programmi intressimäära muutusi oodata ei ole. Riik on jätkuvalt valmis toetama hajaasustusega piirkondi.

Laenutingimuste ja -summade muudatused

Lisaks hüpoteegi intressidele on muutunud krediidilimiit. Mõlema pealinna, Leningradi ja Moskva oblasti puhul tõsteti see 12 miljoni rublani ja teiste piirkondade puhul kuni 6 miljoni rublani, mis kaudselt rõhutab kinnisvarahindade kasvu.

Muud 2022. aasta hüpoteegi tingimused ja intressid sõltuvad laenuvõtja võimalustest ja soovidest:

• sissemakse suurus;
• maksimaalne laenutähtaeg.

Hüpoteeke võetakse keskmiselt 15 aastaks, kuid maksimaalne võimalik periood on 30 aastat. Nende erinevus seisneb maksete arvus ja raha kasutamise intresside suuruses. Mida lühem on laenutähtaeg, seda suurem on kuumakse ja seda vähem pead maksma intressi.

Lühema laenuperioodi eelised:

• kiirem tasuvus;
• vähem kui enammakstud summa.

15 aasta laenu miinused võrreldes 30 aastaga:

• suuremad igakuised maksed;
• väiksem laenusumma, mille pank heaks kiidab.

Hüpoteeklaenu intressimäära või igakuiste osamaksete summa vähendamiseks suurendage sissemakse suurust. Miinimum on 15%, kuid saate valida suure ja kontrollida oma võimalusi Interneti-panga kalkulaatori abil.

Kuidas valida pankades hüpoteeklaenule parim intressimäär

Ilma sissemakseta annavad pangad laenu suurema protsendiga — 10-10,5%. Kui tasute 20% kulust, vähendatakse määra 9,5-9,9% -ni. Kui potentsiaalsel laenuvõtjal on võimalik tasuda 50% hinnast sissemaksena, siis on mõttekas veebikalkulaatori abil kontrollida, milliseid tingimusi pakutakse. Kui intressimäär ei lange, siis vali pank, mis pakub soodsamaid tingimusi.

Hüpoteeklaenude omadused järelturul

Eluasemete järelturul soodusprogramme pole. Seetõttu on intressimäärad siin kõrgemad — 7-10%. Eksperdid ei eelda, et pangad tõstavad hüpoteegi intressimäärasid enne 2022. aasta lõppu.

Elamuturu hooajalisus

Tuleb meeles pidada, et Venemaa kinnisvaraturg on hooajaline. Maksimaalne nõudluse kasv toimub kevadel, mil inimesed plaanivad kolida ja renoveerida. Septembris on tegevust vähem. Talvel ja suvel turg ei liigu. Seetõttu on müüjatelt oodata septembris hindu tõstmist, kuid piiratud eelarvega ostjatel on parem oodata talve või lükata kauaoodatud korteri ost suveks.

Originaalartikkel: https://qayli.com/journal/stavki-po-ipoteke-2022-goda-chto-delat-potencialnomu-zaemshchiku/