Rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteeklaenuga kinnisvara ostmine on üks levinumaid viise eluaseme ostmiseks valitsuse soodusprogrammide abil. Alates selle soodusprogrammi loomisest on seda kasutanud üle kümne miljoni kodaniku, samas kui valdav enamus neist kasutas rasedus- ja sünnituskapitali maksevahendina just hüpoteeklaenu võtmisel.

Milline on parim viis rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenuks kasutada?

Sünnituskapitaliga hüpoteek on meetod, mille abil muutub kinnisvara ostmine madala või keskmise sissetulekuga peredele otstarbekamaks. Selle programmi olemus seisneb riigi pakutavas võimaluses elutingimusi parandada. Mõnel juhul võib emakapitalitunnistuse kulutada rasedus- ja sünnituspensioniks või muudeks põhjendatud vajadusteks, näiteks ravimiseks, kuid eluaseme soetamine jääb alati prioriteediks.

Hüpoteeklaenuga rasedus- ja sünnituskapitaliga korteri ostmisel võib olla mitu võimalust, sõltuvalt sellest, millisele maksele sertifikaadi raha kulutatakse. Põhimõtteliselt kasutatakse seda kas sissemaksena või võla põhiosa ja intresside tasumiseks.

Lisaks on võimalik rasedus- ja sünnituskapitali mittetäielikult kulutada, kuid praktikas kasutatakse seda tüüpi arvutusi harva. Fakt on see, et nii pereelu elamiseks sobiva eluaseme keskmine turuhind kui ka pankade poolt selle seisukorrale seatud tingimused moodustavad sissemaksest üsna olulise osa. Sel põhjusel võtab see sissemakse enamikul juhtudel kogu kapitali, millele sageli lisanduvad laenuvõtja enda säästud.

Kui teie pangakontol on raha, millest piisab sissemakseks, saate taotleda hüpoteeklaenu rasedus- ja sünnituskapitali raames. See tähendab, et väljastatud tõendile vastavaid vahendeid kasutatakse mõnda aega laenu tagasimaksmiseks. Loomulikult ei piisa neist võla täielikuks katmiseks, kuid kokkuvõttes annab see laenuvõtjale võimaluse koguda piisavalt raha, et laen tulevikus probleemideta tagasi maksta või isegi enne tähtaega sulgeda.

Lisaks hüpoteekidele saab eluaseme ehitamiseks kasutada rasedus- ja sünnituskapitali. Sellel meetodil on aga mitmeid kaasnevaid tingimusi, mida kõik pered ei suuda täita. See puudutab eelkõige maatüki saadavust või omandamist, ehitusloaga küsimuste lahendamist, lepingu sõlmimist töövõtjatega ja muid nüansse. Seetõttu on rasedus- ja sünnituskapitali kasutav hüpoteek lihtsaim viis elamistingimuste parandamiseks või elamispinna laiendamiseks.

Rasedus- ja sünnituskapitali tunnused 2022. aastal

Tänapäeval väljastatakse rasedus- ja sünnituskapitali ka alates 2020. aastast sündinud või eestkostele võetud ainsa lapse kohta. Selle suurus on 483 882 rubla. Samas on võimalus saada riigilt abi teise lapse ja enamgi eest — selle suurus sõltub sellest, kas vanem sai varem kapitali.

Seega, kui see on pere esimene tunnistus, on emakapitali suurus 639 432 rubla. Kui seda tüüpi abi on juba esimese lapse jaoks välja antud, võib pere teise sünni puhul arvestada lisatasuga — 155 550 rubla.

Viimasel ajal on hakatud arvestama rasedus- ja sünnituskapitali tihedat seost hüpoteekidega, mille tulemusena on selle väljastamise ja kinnitamise kord lihtsustunud ja kiirenenud. Nüüd on tõendi väljastamise periood alla ühe nädala ja raha käsutamise viisi kohta otsuse tegemine kuni kümme päeva. Vaidluste ja kahtlaste olukordade korral võib seda aega pikendada kuni kolme nädalani. Selline periood on vajalik selleks, et pensionifond saaks põhjalikult kontrollida nii tehingut ennast kui ka selle objekti.

Rasedus- ja sünnituskapitaliga kodu ostmise tingimused

Rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteegi registreerimise tunnused taanduvad peamiselt paljudele piirangutele, mis sellistele ostu-müügitehingutele seatakse. Reeglina on need kõik seotud riigiabivahendite rangelt sihipärase kasutamisega, samuti alaealiste õiguste kaitsega. Peamised reeglid emakapitali kasutamiseks kinnisvara omandamiseks on järgmised:

• Eluaseme asukoht. Korteri või maja ostmine rasedus- ja sünnituskapitaliks on lubatud ainult Vene Föderatsiooni territooriumil. Valitud eluase võib asuda riigi mis tahes piirkonnas, olenemata sertifikaadi omaniku alalisest elukohast, kuid mitte väljaspool seda.
• Sertifikaadi kehtivusaeg. Varem ei saanud rasedus- ja sünnituskapitali poole pöörduda enne, kui laps saab kolmeaastaseks. Nüüd on lubatud need vahendid kulutada kohe pärast tema sündi, kui need kulutatakse sissemaksena. Kui aga panustati oma vahenditega vanemate enda raha ja emakapital on plaanis kulutada põhivõla tagasimaksmiseks, saab seda teha alles siis, kui laps saab nimetatud vanusesse.
• Eluaseme kvaliteet. Hüpoteeklaenu emakapitali kasutamiseks läbib valitud korter kaks põhjalikku kontrolli — finantsettevõtte-võlausaldaja ja pensionifondi poolt. Need organisatsioonid peavad tagama, et see vastab täielikult kehtivatele sanitaar- ja muudele standarditele. Seega ei toimi lagunenud eluaseme, suvila või mõne muu — elamiseks vähe kohandatud — ruumi ostmine. Pealegi peab korter või maja olema seaduslikult puhas ja sellel ei tohi olla koormisi.
• Sissemakse summa. Esialgne sissemakse nõutavas summas, eriti arvestades, et pangad on selle suurele suurusele lojaalsemad, ei pruugi alati võrduda olemasoleva rasedus- ja sünnituskapitaliga. Pealegi eelistavad mõned finantsasutused, et klient maksaks osa raha sellise panuse eest oma säästudest. Kui sissemakse on plaanis tagasi maksta vaid tõendi abil, tuleb sellest panka ette teatada. Võttes arvesse saadaolevat eluaseme summat ja maksumust, on võimalik valida parim ja kasumlikum laenuvõimalus.
• Sularahata maksed. Hüpoteegiga võetud korteri rasedus- ja sünnituskapital ei «kontakteeru» füüsiliselt tunnistuse omanikuga. Pensionifond kannab kontolt raha otse müüjale või töövõtjale pärast seda, kui ostja on esitanud vastavad allkirjastatud lepingud. Rasedus- ja sünnituskapitali on võimatu mingil seaduslikul viisil sularahaks muuta. Seetõttu jälgib pensionifond hoolikalt, et müüja ja ostja vahel ei oleks perekondlikke sidemeid ning seetõttu ei oleks tehing fiktiivne sertifikaadi raha väljavõtmiseks.
• Aktsiate jaotamine. Seaduse järgi tuleks igale pereliikmele, sealhulgas abikaasale, eraldada võrdne osa ematunnistuse eest ostetud korterist. See eraldamine on aga võimalik alles pärast seda, kui kinnisvaralt on hüpoteekkoormatis eemaldatud. Perekonnaliikmete õiguste kaitse tagamiseks vormistab tunnistuse omanik ja kinnitab selle notari poolt kirjaliku kohustuse selliste osade eraldamiseks. Alates 2022. aastast ei ole selline dokument kohustuslik, kuid parem on end selle kohalolekuga täiendavalt kindlustada, et pensionifond oleks garanteeritud emakapitali osalemisega tehingus.

Kuidas saada rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteeki?

Rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteegi saate igas suuremas pangas, kuna seda tüüpi kinnisvara ostmine on tavaline ja hästi uuritud. Finantsinstitutsioonid on selliste laenude väljastamise mehhanismi juba pikka aega välja töötanud, nii et riigi toetusraha hüpoteegis osalemine kõigil tingimustel ei ole heakskiitmise takistuseks. Hüpoteeklaenu saamise protsess hõlmab järgmisi samme:

Panga valik

Tasub valida mitte niivõrd panka ennast, kuivõrd iga konkreetse kliendi jaoks kõige kasulikum programm. Kui me räägime sissemakse eest emakapitaliga hüpoteeklaenust, peate veenduma, kas pank üldiselt toetab sellist laenuvõimalust, kas see nõuab oma säästude kohustuslikku kaasamist, millistel tingimustel ja mis intressiga intressimäär, mida see põhilaenu annab.

Olulised punktid laenulepingus on lisakulud, samuti maksegraafik ja ennetähtaegse tagastamise võimalus.

Pensionifondi tõend

Tõendit sünnituskapitali konto seisu kohta nõuab pank, et saaks kontrollida laenusaaja maksevõimet. Ainuüksi kapitalisertifikaadi olemasolu ei taga sellist maksevõimet. Pärast raha kulutamist ei võta keegi paber- ega elektroonilist sertifikaati omanikult välja. Seetõttu saab kasutamata kapitali olemasolu fakti kinnitada ainult pensionifond.

Sellisel tõendil on näidatud täpne eluaseme ostmiseks saadaolev summa, sealhulgas selle jääk, kui osa kapitalist on juba varem kulutatud. Selle dokumendi saate tellida nii veebis oma isikliku konto kaudu kui ka paberkandjal pensionifondi filiaalist. Oluline on meeles pidada, et enamikul juhtudel vajab pank märgplommiga sertifikaadi paberversiooni – see punkt tuleks eelnevalt oma juhiga selgeks teha. Sageli võtavad panga esindajad iseseisvalt ühendust rahapesu andmebürooga ja saavad kogu vajaliku teabe.

Korteri valimine ja tehingu tegemine

Valitud vara peab olema kapitali ja piisava pindalaga, et jagada osakuid kõigile pereliikmetele. Ei maksa unustada, et pank kiidab heaks ainult selle eluaseme, mille saab võlgnevuse tasumata jätmise korral hiljem oksjonil maha müüa ja talle kõik tehtud kulud hüvitada.

Rasedus- ja sünnituskapitali alusel hüpoteeklaen eeldab, et omanik omandab täieliku omandiõiguse alles pärast võla täielikku tasumist. See tähendab, et talle väljastatakse tõend, kuid koormise märkega. Mõned pangad eelistavad lisatagatise eesmärgil seda dokumenti enda juures hoida kuni laenukohustuste ammendumiseni.

Teave laenu saamise kohta

Selleks, et pensionifond saaks müüjale või võlausaldajale raha üle kanda, vajab see kinnitust tehingu registreerimise kohta. Selliseks kinnituseks on panga tõend, kus peab olema märgitud laenulepingu number, samuti võlasumma. Sellise dokumendi saab võtta pangakontorist ja esitada iseseisvalt rahapesu andmebüroole.

Dokumendid pensionifondi

Emakapitali osalemise viimane etapp hüpoteegiga korteri ostmisel on dokumentide esitamine pensionifondile, mille järel kannab see vajaliku summa paberites märgitud kontole. Peate esitama:

• passi ja SNILS-sertifikaadi omanik;
• rahaülekande taotlus;
• emakapitali tunnistus;
• hüpoteeklaenuleping;
• hüpoteeklaenu kinnitamise tunnistus;
• müügileping;
• omanditunnistus — väljavõte USRN-ist;
• kirjalik kohustus aktsiate eraldamiseks.

Kui kapitali kasutatakse sissemakse tagasimaksmiseks, jätkab laenuvõtja maksete tegemist vastavalt kehtestatud graafikule. Kui neid vahendeid kasutatakse põhilaenu summa osaliseks tasumiseks, peab ta võla ümberarvutamiseks ja uue graafiku koostamiseks uuesti pangaga ühendust võtma.

Koormise eemaldamine

Peale hüpoteegi tasumist saab korteriomanik astuda täisomandisse, eemaldades eluasemelt koormise. Selleks saatke MFC-le:

• pass või omanike passid;
• otsus aktsiate eraldamise kohta;
• tiitelpaberid;
• koormise eemaldamise dokument;
• hüpoteek või panga esindaja tõend, mis kinnitab koormise puudumist.

Rasedus- ja sünnituskapitali alusel hüpoteegi võtmise peamiseks puuduseks on suur hulk dokumente, mida tuleb kasutada tehingu seaduslikkuse ja läbipaistvuse kinnitamiseks. Seda tehakse esiteks selleks, et tagada eelarvevahendite sihipärane kasutamine ja teiseks alaealiste omandiõiguse kaitse.

Artiklit saate lugeda Kylie ajakirjast: https://qayli.com/journal/ipoteka-pod-materinskiy-kapital-v-2022-godu/