Hüpoteegi eelkinnitus ei garanteeri laenu väljastamist ega isiku kohustust seda võtta. Millised edasised toimingud ootavad ostjat ja mida teha pärast hüpoteegi kinnitamist, kaalume üksikasjalikult.

Hüpoteegi kinnitamise funktsioonid

Küsimus, mida teha hüpoteegi kinnitamisel, hõlmab mitut etappi. Kuid need algavad eelneva nõusolekuga. See tähendab, et pank on taotluse analüüsinud ega ole taotlejale laenu andmise vastu.

Dokumendis, mida nimetatakse eelkinnituseks, on märgitud ka summa, mille pank on nõus teile eraldama. Seetõttu saab potentsiaalne laenuvõtja:

• taotleda mitmesse panka;
• saada mitu kinnitust;
• vali nende hulgast see, mille summa talle rohkem sobib.

Heakskiit – see tähendab, et võid minna kinnisvara valima, kuid ei tähenda, et oled kohustatud saadud dokumenti kasutama.

Eluaseme valimise ja dokumentide vormistamise protseduur võtab aega 90 kuni 120 päeva. On kooskõlastusi, mis ei näita päevade arvu, kuid siiski on parem valida kiiremini. Kinnitust ei saa pikendada. Kui see on hilinenud, peate esitama uue taotluse ja saama uue kinnituse.

Et olla panga seisukohast kasumlik klient, peab laenuvõtja:

• näidata stabiilset sissetulekut;
• teil on laitmatu krediidiajalugu;
• olema täisealine;
• koguma sissemakseks piisav summa (selle suurus sõltub korteri müüjast). See võib olla 10-20%.

Kaaslaenuvõtjad võivad olla seotud laenutehingutega. Need on inimesed, kellel on taotlejaga võrdsed õigused korterile ja kes teenivad laenu koos temaga. Kaaslaenajatena võivad tegutseda põhilaenaja vanemad või abikaasa. Loetelu selle kohta, mida kaaslaenuvõtja peab hüpoteegi kinnitamisel tegema, on sama, mis põhitaotlejal.

Keeldumise võimalikud põhjused

Suur hulk hüpoteeklaenupakkumisi muudab pangad potentsiaalsetele laenuvõtjatele lojaalsemaks. Isegi kui kodanikul on halb krediidiajalugu, pank ei keeldu, vaid pakub lihtsalt kõrgema intressiga hüpoteeklaenu. Ebapiisava sissetuleku korral kiidavad nad heaks mitte liiga suure summa. Seega erineb erinevatelt pankadelt saadud nõusolekud protsentides ja summas, mida nad on nõus pakkuma, kuid kategoorilisi keeldumisi on toodud põhjustel vähe. Ainus oluline keeldumise põhjus on palga suuruse kohta kinnitatud teabe puudumine või stabiilse sissetuleku puudumine.

Kinnisvara otsing

Kõik, kes on saanud eelkooskõla, saavad minna valima korterit, mis vastab panga poolt kooskõlastatud isikule. Teatud tüüpi hüpoteegid on mõeldud ainult esmase kinnisvara jaoks. See on ostetud arendajalt. Teised väljastatakse mis tahes kinnisvara ostmiseks eraisikult või arendajalt. Aga oletame, et korter on leitud ja hüpoteek kinnitatud: mis edasi? Pank peab kinnisvara hindama.

Kinnisvara hindamine

Uues majas asuva korteri puhul on selleks objekti katastriväärtus. Kui tegemist on kasutatud korteriga, s.t. järelturult ostetud, siis on selle hindamiseks vaja sõltumatu hindaja ekspertarvamust. Hindamist teostavate ettevõtete telefoninumbrid on panga juhtide juures. Need on hindajad, kellega pank töötab regulaarselt. Hindaja põhiülesanne on esitada pangale objektiivse teabega aruanne. Hindamiseks ette nähtud:

• korteri tehniline dokumentatsioon;
• korruse plaan;
• katastripass;
• väljavõte USRN-ist;
• tehniline pass (kui see on olemas).

Hindamise maksumus on 2–5 tuhat rubla, sõltuvalt piirkonnast ja konkreetse ettevõtte määradest. Spetsialist viib läbi hinnangu ja koostab aruande. Seda on vaja selleks, et pank saaks kindlaks teha, kui palju ta saab korteri müügiga teenida ja kui palju raha selle ostmiseks välja anda.

Mõnikord soovivad inimesed ise hinnangut läbi viia, et aru saada, kas tasub pangast hüpoteeklaenu taotleda. Seda saate teha ka pärast hüpoteeklaenu jaoks korteri leidmist.

Kuidas ise hinnangut teha:

1. Valige 5-6 korterit, mis on võimalikult sarnased ostetavale: tubade arvu, pinna, seisukorra, pindala järgi.
2. Kirjutage hinnad üles ja lahutage neist 3-10%. See on ligikaudne läbirääkimiste summa müüja ja ostja vahel.
3. Arvutage ruutmeetri maksumuse aritmeetiline keskmine.
4. Arvutage välja valitud korteri maksumuse aritmeetiline keskmine. Oletame, et laenuvõtja saab teada, et see on 3 miljonit rubla. Nüüd pidage meeles, et pank ei anna klientidele 100% summast, sest. arvatakse, et nad maksavad 10-20% omavahenditest sissemaksena.

Nii saate soovituslikud arvud. Need võimaldavad teil navigeerida, kui palju peate ostma. Kui kasutate panga veebipõhist hüpoteeklaenu kalkulaatorit, saate aru, kas finantsasutus annab vajaliku summa, ja kui ei, siis kohandage oma soove: kas valida väiksem korter, säästa rohkem raha või valida hüpoteeklaen koos kaaslaenajaga.

Dokumentide kogumine

Mida teha edasi, kui oled valinud hüpoteegiga korteri? Nüüd peate ostuks dokumendid ette valmistama.

Laenajal on vaja:

• dokument, mis kinnitab sissemakse tegemiseks vajalike vahendite olemasolu kontodel (kinnitatud pangakonto väljavõttega);
• sissetulekutõend, mis on koostatud panga vormis või maksudeklaratsiooni alusel 2-NDFL vormis);
• pass ja tööraamat;
• abikaasa kirjalik nõusolek kinnisvara ostmiseks;
• rasedus- ja sünnituskapitali tunnistus ja muud dokumendid, mida võib ostmisel vaja minna.

Lisaks dokumentidele, mida ostja kogub, on vaja müüja dokumentide koopiaid. Sealhulgas pass, USRN-i väljavõte, müügi eelleping, abikaasa kirjalik nõusolek kinnisvara müümiseks, eestkosteasutuste nõusolek, kui korterisse on registreeritud lapsed.

Kindlustuse registreerimine

Millised on järgmised sammud hüpoteeklaenu saamiseks? Pank nõuab ostetava korteri kindlustuse sõlmimist. Kindlustuspoliis võimaldab tal vähendada vara kahjustamise riski, kui korterit ujutavad üle naabrid või juhtub mõni muu eluaseme hinda mõjutav juhtum. Kindlustusnõue on sätestatud Art. 16. juuli 1998. aasta föderaalseaduse nr 102-FZ «Hüpoteegi kohta» artikkel 31. Kindlustus peab kaitsma:

• tulekahju;
• üleujutused;
• majapidamisgaasi plahvatus;
• kolmandate isikute ebaseaduslik tegevus.

Mida rohkem kindlustusjuhtumeid, seda suurem on kindlustuskulu ja selle igakuine kindlustusmakse. Pank võib pakkuda kliendile väljastada poliis ettevõttega, kellega ta koostööd teeb. Ei ole vaja kokku leppida. See on laenuvõtja isiklik asi ja ta saab valida endale sobiva ettevõtte. Kuid praeguses etapis peate saama ainult kindlustusandjatelt eellepingu. Lepingu saate sõlmida pärast seda, kui hindaja esitab akti ja pank on valitud korteri heaks kiitnud.

Kontrollige korteri seaduslikku puhtust

Mida teha pärast kindlustusseltsiga kokkuleppimist? Peate kontrollima korteri seaduslikku puhtust.

Õiguslik puhtus on garantii, et ostja ei pea tulevikus kohtusse astuma ega katsetega ostetud eluaset temalt ära võtta. Tavaliselt usaldatakse selline kontroll juristidele, kuid soovi korral saab objekti ka ise kontrollida. Selleks peate dokumente hoolikalt uurima.

Mis peaks olema murettekitav:

1. Väljavõte USRN-ist. See näitab, kes on kinnisvara omanik, samuti koormiste ja võlgade olemasolu. Rosreestrist saab väljavõtte tellida igaüks, isegi kui ta pole korteri omanik. Tehing tuleks sõlmida ainult vara omanikuga, mitte aga tema pereliikmete ja teiste volikirja alusel tegutsevate isikutega. Veenduge, et omanik oleks terve mõistuse ja hea mäluga.
2. Hetk, mil korter läks uue omaniku omandusse. Pangad eelistavad aasta jooksul päranduseks saadud korteritega mitte sekkuda, et mitte otsida, mida teha, kui teised pärijad korteri üle kohtus vaidlevad.
3. Lapsed. Kui korteris on lasteasju, aga lapsi ise dokumentide järgi ei ole või müüja on abielus ja eeldatavasti alaealised lapsed, aga neid dokumentides pole, siis on ka parem sellega mitte jamada. Selle kohta saate teada, kui küsite oma naabritelt. Et eestkostega probleeme ei tekiks, registreeritakse lapsed ajutiselt sugulaste juurde, jättes nad ilma osa eluasemest. Kuid eaka lapsena saab laps vaidlustada tehingu, mis jättis ta vara ilma. Siis on uus omanik sunnitud lapse ostetud korterisse registreerima. Sellel olukorral ei ole aegumistähtaega, mistõttu tuleb lastega eriti ettevaatlikult käituda.

Lisaks dokumentides märgitud andmetele kontrollitakse nende (dokumentide) ehtsust. Et mitte kaotada nii raha kui ka korterit, tuleks kinnisvara puhtuse küsimustes olla ettevaatlik. Kontrollige kindlasti, kas erakorralise elamumajanduse programmi raames on kodu lammutamise ohus.

Mida teha pärast seda, kui pank on korterile hüpoteegi kinnitanud, dokumendid kontrollitud ja kindlustus olemas? Pärast seda jääb üle vaid hüpoteeklaenuleping koostada, müüjale raha üle kanda ja temalt korteri võtmed kätte saada. Pärast uues majas võtmete kättesaamist jääb alles omand registreerida ja asuda laekunud hüpoteegi kuumakse tasumisele.

Loe artiklit Kylie ajakirjast: https://qayli.com/journal/ipoteku-odobrili-kvartiru-nashli-chto-dalshe/